江苏银行 2025 年半年报展现了其以金融之力服务民生、赋能实体经济的深度布局，在普惠金融、养老服务、消费提振等领域形成了特色鲜明的战略体系。以下从核心业务亮点、创新实践及社会价值三个维度展开分析：

一、核心业务亮点：数字驱动下的精准赋能

普惠金融：滴灌小微与三农的毛细血管

截至 2025 年 6 月末，全行小微贷款余额超 7500 亿元，普惠型小微贷款达 2358 亿元，上半年新拓普惠小微客户 2 万户。这一成绩得益于 “科技 + 普惠” 双轮驱动：

产品创新：推出 “科创 e 贷”“采销 e 贷”“农机设备贷” 等线上化产品，如南京某生物科技企业通过线上渠道 2 个工作日获 1000 万元贷款，盐城农户申请 “农机贷” 30 分钟内放款。

渠道下沉：深化 “百渠营销” 机制，将服务延伸至县域、乡镇，服务新型农业主体 1.2 万户，涉农贷款余额达 2900 亿元。

技术赋能：运用 OCR 图像识别、大语言模型（LLM）等技术，实现普惠业务 “掌上办”，2024 年 “税 e 融” 等产品累计授信超 195 亿元，近 40% 客户为首贷户。

科技金融：培育创新动能的加速器

科技贷款余额达 2740 亿元，支持省内专精特新企业超 4000 家，高质量科技企业授信覆盖度提升 1.9 个百分点。其核心策略包括：

专属服务体系：构建 “苏银金管家” 数智化平台，推出 “卡脖子专项贷”“成长之星” 等产品，为某半导体企业提供 500 万元纯信用贷款支持关键技术研发。

投贷联动模式：通过 “天使贷” 与股权投资机构合作，4 个工作日为初创期科技企业发放 100 万元贷款，并提供一站式金融服务。

数据驱动风控：自主研发的 “智慧小苏” 大语言模型应用于风控，实现授信自动审批和直通放款，科技贷款不良率低于行业平均水平。

养老金融：打造银发经济的全生态服务

适老网点超 110 家，专属借记卡发行量超百万张，老年专属理财产品销量突破 3400 亿元。其差异化竞争力体现在：

场景化服务：推出 “关爱版” 手机银行，简化操作界面并增加语音提示，南通分行营业部配备防滑扶手椅、血压测量仪等适老设施。

非金融生态延伸：在扬州联合老年大学开设非遗课程，在苏州举办书画摄影展，覆盖超 5 万人次老年客群，通过文化活动提升客户黏性。

财富管理升级：构建 “专属卡片 + 专业理财 + 特色权益” 体系，上海分行推出覆盖储蓄、保险、信托的多元配置方案，满足 “备老” 与 “养老” 客群的差异化需求。

二、创新实践：场景融合与消费激活

消费金融：赛事流量转化为消费增量

通过 “跟着苏超去狂欢” 等活动，每周发放超千万元消费券，串联餐饮、旅游、出行等场景，在扬州、南通马拉松赛事中发放消费券近 1.5 万张，带动赛事经济活力。同时，推出新能源汽车 “零首付” 分期、家电 “以旧换新” 补贴等举措，零售 AUM 达 1.59 万亿元，个人贷款余额 6955 亿元，稳居城商行首位。

场景生态建设：金融与生活的无缝衔接

交通出行：苏州地铁乘车码覆盖 14 个城市，累计开通客户超 50 万人，乘车笔数超 500 万笔。

文化消费：与南京博物院联名推出数字借记卡，叠加 “S + 会员” 福利，持卡人可每月领取文旅礼包，推动金融与文化 IP 的深度融合。

便民服务：独家上线 “2025 江苏消费品以旧换新补贴” 线上申领功能，覆盖全省 13 个地市，超十万家庭享受便捷服务。

三、社会价值：ESG 引领下的可持续发展

绿色金融：低碳转型的先行探索

绿色投融资规模突破 5500 亿元，绿色信贷占比在人民银行直管商业银行中位居前列。创新推出 “光伏贷”“合同能源管理贷款” 等产品，支持如东能楹储能科技等企业的绿色项目，运用 “苏碳融” 产品降低企业融资成本。

社会责任：普惠与乡村振兴的持续深耕

小微支持：连续多年获小微企业金融服务监管 “一级” 评价，2024 年小微贷款余额超 6600 亿元，居全国城商行首位。

乡村振兴：涉农贷款余额 2900 亿元，“农户 e 贷” 为 4000 余户农户提供授信超 11 亿元，支持淮安千润农业构建全产业链布局，带动 300 余名农户年均增收 7 万元。

ESG 绩效：入选 Wind 中国上市公司 ESG 最佳实践 100 强，ESG 评级达 A 级，绿色金融、普惠金融等实践获得 “最具社会责任金融机构奖”。

风险管理：筑牢发展根基

构建 “1+3+N” 风控管理体系，不良贷款率压降至 0.89% 的历史低位，通过大数据和 AI 技术提升风险识别精准度，2025 年上半年净利润达 202.38 亿元，同比增长 8.05%。

总结：温度与深度兼具的金融样本

江苏银行通过 “科技赋能 + 场景融合 + 生态构建” 的多维策略，将金融服务嵌入民生百业的毛细血管。从科创企业的 “首贷突破” 到老年群体的 “数字适老”，从体育赛事的 “流量变现” 到乡村振兴的 “精准滴灌”，其半年报数据背后是对国家战略的深度响应和对客户需求的精准洞察。未来，随着数字化转型的持续深化和 ESG 理念的全面落地，江苏银行有望在服务实体经济与实现自身高质量发展之间实现更优平衡。