在国家高度重视中小金融机构改革化险的背景下，2025年5月正式挂牌成立的内蒙古农商银行作为全国首家通过“统一法人模式”一次性合并区内所有农信机构及村镇银行的改革典范，以改革“加速度”引领农信机构转型新速度。该行通过资源整合与风险化解实现跨越式突破，并以服务升级赋能地方经济发展，为全国中小金融机构改革化险提供了实践样本。

一、改革路径选择：统一法人模式的战略考量

内蒙古农商银行选择一次性新设合并农信机构和区内村镇银行的统一法人模式，是自治区坚决贯彻党中央、国务院决策部署的政治自觉和实际行动。这一方案被纳入自治区深改委重点任务和“一揽子化债方案”统筹推进，旨在从源头上化解农信社历史遗留风险，通过机构整合压降高风险机构数量，实现“减量提质”目标。

该模式打破了“一社一策”的零散化处置方式，通过集中攻坚对风险资产进行处置，使新机构彻底摆脱历史包袱。统一法人后，资本实力和拨备储备等风险抵补资源形成聚合效应，整体抗风险能力显著提升，为维护地方金融稳定构筑起坚实屏障。

二、实操经验：系统化推进改革的关键举措

内蒙古农商银行在改革中坚持党的全面领导，压实各方责任，形成“上下联动、左右协同”的责任链条。自治区党委发挥总揽全局作用，构建督导调度体系，层层压实各级党委政府、筹建工作小组及监管部门责任，为改革提供坚实基础。

在推进过程中，该行坚持央地协同凝聚合力，金融监管总局提供一揽子政策支持和监管指导，自治区党委金融办与中央金融管理部门协同联动，形成“同向发力、同责共担”的合力机制。通过“清单式管理、项目化推进”方式，制定131项改革任务清单，确保各项任务依法合规完成。

改革注重把握“时度效”，兼顾“当下改”与“长久立”。在推进机构合并、资本补充等任务的同时，同步启动长远布局，明确服务“三农”、小微企业和县域经济的市场定位，将体制机制改革与数字化转型、文化重塑深度融合。

三、协同发展：构建差异化金融服务体系

内蒙古农商银行通过“协同、专注、差异”三大策略构建特色化发展路径。2025年7月，该行与内蒙古银行、蒙商银行等地方金融机构签署战略合作协议，在银团贷款、金融科技等领域开展多维度合作，共同服务自治区“五大任务”、“六个工程”等重大战略项目。

在服务深度上，该行依托覆盖城乡的2192个营业网点和新启动的三年普惠走访计划，实现从“被动等待”到“主动上门”的转变。针对奶业、玉米等千亿级产业和肉羊、肉牛等百亿级产业，研发“金翼、金丰”等系列产品体系，形成从需求摸排到难题解决的服务闭环。

差异化发展体现在与大型银行形成错位竞争，聚焦县域经济与农村牧区市场。通过“党建+金融+N”模式深度参与基层社会治理，打造“践行功能属性要求、发挥自身优势”的地方特色银行。在公司金融领域，专注服务“三农三牧”、绿色金融等特定客户群体，形成互补性金融生态。

四、改革成效：治理效能与服务质效双提升

改革后，内蒙古农商银行公司治理机制显著优化，通过引入79%的国有股本与社会优质法人股东形成多元互补，彻底解决股权分散问题。党的领导全面融入公司治理，形成“党委核心领导、董事会战略决策、高级管理层授权经营”的现代公司治理闭环。

风险管理体系实现全面升级，该行搭建起涵盖公司治理、产品创新、风险防控等领域的“四梁八柱”合规体系，创建事前会商、专业化信审等8项信贷管控机制。通过创新“哑铃型”组织架构，强化基层支行作用，保持基层服务的灵活性和高效性。

服务实体经济能力持续增强，该行锚定“支农支小”主责主业，积极探索“党建+金融+N”发展新模式。基于各盟市产业布局设定结构性任务指标，构建差异化授权体系，以全新机制做好信贷管理工作，确保金融资源精准滴灌。

五、未来展望：深化改革巩固成果

下一步，内蒙古农商银行将继续强化党的领导核心作用，完善公司治理体系，深化数字化转型提升服务效率。通过科技赋能为基层减负、为客户解忧，构建智能、便捷、安全的金融生态，为内蒙古经济社会高质量发展提供更加有力的金融支持。

这一改革实践表明，坚持央地协同、依法合规推进系统性重塑，是中小金融机构实现风险化解与质效提升的有效路径。内蒙古农商银行的探索为全国农信系统改革化险提供了可复制、可推广的宝贵经验。