一项新专利揭示了金融科技的未来图景：通过知识图谱与用户画像的结合，智能问答系统不仅能理解问题，更能理解提问的人。

国家知识产权局2025年10月的信息显示，鹏华基金管理有限公司申请了一项名为“一种基于知识图谱的智能问答系统优化方法及装置”的专利，公开号为CN120804142A。这项于2025年6月申请的专利，标志着这家老牌基金公司在金融科技深度应用领域的最新突破。

专利技术核心是通过知识图谱技术构建智能问答系统，能够实现从数据检索到个性化回答生成的全程优化。尤为引人注目的是，系统能够基于用户画像信息对查询结果进行个性化渲染，使答案更符合特定用户的需求和背景。

01 专利技术架构：从知识图谱到个性化答案的完整链条

该专利涵盖了一种完整的智能问答系统优化方案。系统首先获取目标知识域的原始知识数据，构建知识图谱结构模型，这是整个系统的基础。

专利流程包括提取知识图谱中实体节点的术语信息，构建实体术语集合。当接收到用户输入的自然语言问题后，系统会基于标准化表达集执行语义理解操作，得到结构化的问题语义表示。

关键技术环节是将问题语义表示与案例训练集进行匹配以获取上下文语义特征。系统会构建提示词模板，执行查询指令生成操作，得到图数据库的目标查询语句。

最终阶段，系统将查询语句提交至图数据库执行检索，获取结果数据后，会基于用户画像信息对数据执行个性化渲染处理，生成最终的问答返回内容。这种端到端的设计确保了问答的准确性和个性化。

02 鹏华基金的AI布局：多项专利构建智能金融体系

这并非鹏华基金在2025年申请的首个智能技术专利。2025年3月，该公司还申请了“一种基于大模型的检索增强生成方法及相关设备”专利，旨在提高响应速度和精确性。

2025年5月，鹏华基金申请了“基于工作流编排的金融图像生成方法、装置、设备及介质”专利，解决金融图像生成中内容控制精度不高、动态数据集成困难等问题。

这些专利申请反映了鹏华基金在金融科技领域的系统化布局。公司正通过技术创新提升在投研、风控、运营等多方面的效率。

鹏华基金还与百度智能云合作，共建八大业务场景，包括财经事件分类、基金持仓风格偏移判断、企业公告摘要生成等应用。这些合作使得公司内部员工对智能系统的使用率峰值超过60%。

03 实际应用场景：智能问答如何赋能金融服务

在智能客服领域，该系统可大幅提升响应效率。传统客服依赖人工操作，响应速度慢且质量参差不齐。而基于知识图谱的智能问答系统能实现秒级响应，且保证答案准确性。

在投研分析场景中，系统能够快速整合上市公司公告、研报、行业数据等多源信息，为投资决策提供全面支持。据鹏华基金实践，智能分析工具为基金经理节省了30%以上的时间。

对于内部运营，系统可构建智能问答助手，为员工提供7x24小时的制度、流程和业务查询服务。鹏华基金内部系统的问题解答率超过90%，相比传统人工搜索，节省了约40%的时间。

在客户服务方面，结合用户画像的个性化渲染功能，能够根据客户的投资经验、风险偏好和历史行为，提供量身定制的投资建议和产品推荐，提升客户体验。

04 行业背景：金融科技成为基金公司核心竞争力

鹏华基金成立于1998年12月，是位于深圳的资本市场服务企业，注册资本1.5亿元人民币。作为国内基金行业“老十家”之一，鹏华基金近年来积极拥抱数字化转型。

截至2025年3月末，鹏华基金管理资产总规模达11，248亿元，管理着314只公募基金，累计服务客户过亿。金融科技已成为公司提升服务质量的关键工具。

鹏华基金正在实施的“玄坤TA”系统项目，整合了分TA、ETF TA、货币TA等系统，实现了全场景登记过户业务统一底座支持。这一系统引入了大数据Presto组件，使亿级份额明细数据查询从传统的分钟级提升到秒级。

行业趋势显示，领先的基金公司正竞相布局AI技术。智能投顾、智能风控、智能运营等应用已成为行业竞争的新赛道，技术实力逐渐成为基金公司的核心竞争优势。

05 未来展望：智能问答系统在金融业的演进路径

随着大模型技术的成熟，金融领域的智能问答系统正朝着多模态、个性化、专业化方向发展。未来的系统不仅能处理文本信息，还能理解和生成图像、音频等多形式内容。

知识图谱与大模型的结合将成为重要趋势。知识图谱提供结构化专业知识，大模型提供强大的自然语言理解能力，两者结合可在保证准确性的同时提升系统灵活性。

监管合规是金融智能问答系统发展的关键因素。系统需要内置合规检查机制，确保生成内容符合金融监管要求。鹏华基金的专利中提到的“标准化表达集”可视为在这一方向的探索。

随着技术的发展，智能问答系统可能从被动应答向主动服务演进，通过分析用户数据和市场动态，主动提供投资建议和风险提示，真正成为用户的个性化金融顾问。

鹏华基金连续申请多项AI相关专利，反映其正系统性地布局智能金融。从智能问答到图像生成，技术正渗透到业务各环节。

随着技术不断迭代，AI系统或将成为基金公司服务客户、优化运营、提升投研效率的核心工具。鹏华基金的专利布局，是为未来竞争奠定基础。金融科技的发展，正在重塑资管行业的服务模式与竞争格局。