低利率时代，平安人寿凭借其超过3800万分红险客户的服务经验，试图通过新产品满足市场对财富稳定增值的多元需求。

日前，平安人寿推出平安御享金越（2026）终身寿险（分红型）和平安御享金越年金保险（分红型）两款新品。该系列产品依托优质分红账户，搭配“添平安”服务方案和“享平安”客户权益，致力于解决客户“财、医、养、乐”等多元需求。

在低利率环境下，分红险的普及已成大势所趋。御享金越系列产品采用“保障+分红”的设计理念，旨在满足客户保险保障和财富管理的双重需求。

01 产品价值：“保障+分红”与财富管理功能

御享金越系列分红险产品针对财富稳定增值需求设计，结合了保险保障和财富管理功能。

约定利益方面，御享分红26的现金价值可持续增长至终身，而御享金越年金则在交费期满一定年度后至生存金领取前，现金价值持续增长。

分红安排方面，两款产品的保单持有人可参与分配分红业务70%及以上的可分配盈余。此外，产品还可搭配招财宝26万能保单账户，红利可以转入万能账户持续增值。

独特的“双被保人”设计是御享分红26的一大亮点，客户可将自己和亲属均设为被保人，大幅延长财富积累期，实现财富的代际传承。

御享金越年金则提供灵活的领取方式，开始领取年龄、领取期间和领取方式均可按客户实际需求定制，并可根据人生规划变化灵活调整。

02 投资能力：“三仓”配置策略与分红实现率

分红险产品的竞争力与保险公司的投资能力直接相关。平安人寿为分红险专门打造了优质分红账户“稳赢宝”，并独创了“三仓”配置策略。

? 长期战略仓：作为收益的“压舱石”，主要配置高等级债券、类固收资产，提供持续现金流，平滑组合波动。

? 中期情景仓：作为收益增长引擎，配置核心股票资产、另类投资等，灵活应对市场变化。

? 短期战术仓：捕捉中短期市场机遇，增强组合灵活性和进攻性。

平安人寿近年来投资业绩表现稳健。2025年三季度财报显示，公司保险资金投资组合实现非年化综合投资收益率5.4%。

在2025年10月南方周末发布的“金标杆-寿险投资能力榜”终榜中，平安人寿位列万亿级保险公司之首。

03 服务与情绪价值：超越传统保险的增值体验

除了财富管理功能，御享金越系列还通过“产品+服务”模式拓展保险价值，满足客户医疗、养老等刚性需求。

平安人寿于2025年4月发布“添平安”服务生态，达到一定门槛的客户可享受相应服务解决方案。

“平安添盈·臻享家医” 提供7x24小时全天在线家庭医生服务；“平安添年·居家养老” 则提供集医疗、护理、安全三大核心优势于一体的居家养老解决方案。

2025年7月，平安人寿发布“享平安”客户权益体系，打造体育、教育、文娱、健康管理四大场景，以近百项权益为客户提供“情绪价值”。

截至10月底，四大场景已服务超过201万客户，其中体育场景最受欢迎，受到超143万客户青睐。

从市场份额看，平安集团2025年上半年分红险已占据新单价值的40%，表明分红险已成为平安产品组合的重要组成部分。随着保险业向分红险方向转型，产品+服务+投资实力正成为竞争核心。