平安理财总经理张东在外滩大会上表示，科技底座已成为理财公司高质量发展的战略性支撑，平安理财通过构建“业务+科技”双驱动模式，累计为1300万名客户创造投资收益超900亿元。

2024年9月6日，平安理财总经理张东在2024外滩大会银行理财金融科技论坛上发表题为“以客户为中心·科技创造可持续价值”的主旨演讲。面对行业数字化转型浪潮，张东系统阐述了平安理财如何通过筑牢科技底座、打造数字引擎，在普惠理财领域探索出一条特色发展路径。

截至2024年6月，银行理财市场存续规模达28.5万亿元，同比增长逾12.5%，持有理财产品的投资者数量增至1.22亿，同比增长17.2%。在这一蓬勃发展的市场中，平安理财凭借其科技优势，实现了持仓客户正收益占比超99%的亮眼成绩。

01 数字化转型战略，科技成为理财公司发展压舱石

在张东看来，数字化经营与转型是金融机构可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。平安理财自成立伊始便确立打造“国内品类最全的开放式理财平台”和“国内最具科技能力的理财机构”的双重目标。

平安理财构建了一套完整的科技建设原则，其核心是“松耦合、轻量化、开放性、目标可控、快速迭代”。在这一原则指导下，公司采取“业务+科技”双驱动的联合研发模式，围绕“资产管理+财富管理”商业模式和价值链，构建契合理财行业发展特点的科技体系。

这种科技体系确保了系统的可扩展性与多样性满足能力，形成了全量、全域、同宽、共享、协作的“螺旋式成长”的平台化能力。它实现了个人能力与团队能力的叠加融合、人工智能与专家智慧的催化融合，为公司的长期发展夯实了可持续提升的科技底座。

目前，平安理财已构建了立体化、多层次的科技体系，贯穿于产品研发、投资交易、市场销售、风险管理、运营估值等各板块的全流程管理。这一体系加强了科技主动管理能力和全面体系化、平台化的数据治理及应用，在投研决策、产品运营、客户服务等方面实现了提质增效。

02 普惠理财实践，携手网商银行服务小微客群

自2020年起，平安理财携手网商银行共同探索普惠理财的业务模式。2022年，平安理财作为首批理财子公司入驻网商银行稳健理财专区，合作布局多期限、低波稳健等适合小微企业流动资金的理财产品。

2024年，这一合作进一步升级。针对小微客群场景和其资金使用习惯，平安理财推出符合小微客群需求的理财产品，并给出投资建议，优化投资策略，提供更加个性化的理财产品和服务。

平安理财与网商银行的合作中，深度应用了网商银行推出的“布谷鸟”系统。这一系统通过AI大模型对千行百业的小微企业进行资金流预测，准确率超过95%，为银行理财公司提供申赎情况预测，助力联合定制贴合小微企业经营周期的银行理财产品。

作为“布谷鸟”系统合作规模最大的伙伴之一，平安理财通过数据魔方系统进行解析，设计出符合小微客户申赎习惯的“月利宝”系列产品。该产品上线60天，申购量便超过60亿元，受欢迎程度超出预期。

03 科技赋能成效，为客户创造持续价值

在科技赋能下，平安理财取得了显著成绩。成立四年以来，公司累计为1300万名客户创造投资收益超900亿元，持仓客户正收益占比超99%。

平安理财打造了以“稳”为特色、以绝对收益为目标的产品体系。这一产品体系依托公司强大的科技支撑，通过标准化、模块化的投资管理与产品生产流程，构建精细化的品控体系，确保每只产品的风险收益特征、资产配置、策略运用不偏移。

在客户服务方面，平安理财携手平安银行共同探索特色服务能力，构建资产管理与财富管理双轮驱动的客户服务生态。公司推出理财夜市产品与服务，成为业内率先提供7\*24小时理财申赎服务的机构。

2025年以来，该公司现金理财夜市产品在夜市时段的总交易占比为17%，申购占比为28%。这一数据表明，科技赋能不仅提升了服务质量，也满足了客户多样化的理财需求。

04 未来展望，数字金融助力行业高质量发展

面对以AI为代表的新一轮科技革命，平安理财将进一步夯实“打造科技型资产管理机构”的定位，紧紧把握前沿技术在投研、投顾、业务经营等方面的数字化应用。

张东表示，银行理财要做好“数字金融”大文章，除了聚焦自身科技能力建设、筑牢数字化底座的同时，更应以自身的高质量发展投入到数字金融和数字化生态的建设当中。

麦肯锡研究显示，人工智能技术将推动理财公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货精准匹配。资金利用效率和资产投资效率的提升，将带动理财公司营收增长15%-30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，使得运营成本下降10%-30%。

未来，平安理财期待与行业生态伙伴携手并进，为客户提供更丰富多元的产品和更优的服务体验，在普惠理财的探索道路上为广大投资者创造可持续的价值回报。

截至2025年8月，平安理财已累计为客户创造投资收益超过1100亿元，平均每年投入超过2600亿元资金支持实体经济发展。站在新的发展起点，平安理财将继续深化数字化转型，以科技赋能打造差异化竞争优势，在普惠金融的道路上持续前行。

随着AI技术在大财富管理行业应用不断深入，数字科技正成为影响资管机构经营模式、产品形态、资产配置、投研决策、服务手段等发展的“胜负手”。平安理财的实践为整个行业提供了可资借鉴的数字化转型范例。