贷款利率与减碳成效挂钩，碳排放权变身融资资本，兴业银行武汉分行以市场化手段撬动企业绿色转型。

截至2025年末，兴业银行武汉分行绿色贷款余额已突破360亿元，服务绿色企业近3000户，覆盖长江大保护、新能源、节能环保等多个领域。

这一数据背后，是该行将绿色金融作为“看家本领”的战略定力。从全国首笔污水处理量可持续发展挂钩贷款，到湖北省首笔“碳排放权+排污权”双质押贷款，该行开创了多个行业先例。

01 创新金融工具，将贷款利率与减碳指标挂钩

兴业银行武汉分行创新设计了湖北首笔再生资源发电量挂钩贷款，向武汉新洲循环经济产业园投入1.5亿元资金，期限长达20年。

这款产品的创新之处在于，贷款利率与再生资源发电量动态挂钩——当发电量达到约定规模，企业即可享受利率优惠。这一设计不仅降低了企业融资成本，更倒逼企业提升资源利用效率。

在十堰，该行推出全国首笔污水处理量可持续发展挂钩贷款，将利率与污水处理厂年度处理量绑定。十堰生态环境集团对此评价：“这相当于给我们的治污成效‘发红包’。”

在黄石，该行落地湖北省首笔“碳排放权+排污权”双质押可持续发展挂钩贷款。600万元贷款以企业持有的环境权益作为双重质押，同时设置“奖惩分明”的利率机制：碳排放强度下降则下调利率，废品处置量上升则上调利率。

02 深耕系统治理，从单点突破到全域覆盖

兴业银行武汉分行的绿色金融实践，已从单一项目支持延伸至流域治理、生物多样性保护、文旅融合等全域领域。

在宜昌，面对黄柏河流域的生态困境，该行创新落地湖北首笔生物多样性保护可持续发展挂钩贷款，5亿元资金专项用于流域环境治理。兴业银行宜昌分行负责人表示：“我们不仅给钱，更给‘解决方案’。”

在武当山，该行投入4.3亿元支持“武当一梦”文旅综合园区建设，推动世界文化遗产从“观光游”向“深度体验游”转型。其中，1.1亿元支持大剧院、沉浸体验馆建设，3.2亿元推动夜游景点改造、夜市亮化工程。

如今的黄柏河流域生态系统功能日益增强，芦苇摇曳、水鸟翩跹，水质稳定达标，成为长江支流治理的“湖北样板”。

03 构建生态圈，跨界合作破解低碳发展难题

绿色低碳发展不是“独角戏”，而是需要政、银、企、研多方协同的“交响乐”。兴业银行武汉分行积极展开跨界合作，构建绿色金融“生态圈”。

该行与湖北省气象服务中心、武汉市公共气象服务中心签署战略合作协议，开启 “气象+金融” 创新服务模式。根据协议，气象部门提供数据支持，银行则提供定制化资金服务。

合作现场，该行落地首单“气候贷”，为天皓（湖北）储能有限公司储能电站项目提供1.2亿元资金支持。这笔贷款引入“气候风险评估指标体系”，将贷款利率与企业应对气候变化能力挂钩。

在节水领域，该行通过“三重签约”构建节水合作网络：与湖北省水利厅探索节水资源盘活路径；与湖北水发集团支持再生水利用；为三地水利项目提供专项支持。其推出的“节水贷”具有“低成本、高效率、全周期”特点，满足节水项目全生命周期金融需求。

04 政策引领，绿色金融纳入国家战略

2024年，中国人民银行等八部门联合发布《关于进一步做好金融支持长江经济带绿色低碳高质量发展的指导意见》，从大力发展绿色金融等四方面提出16项重点任务。

《指导意见》明确，充分运用结构性货币政策工具支持绿色低碳发展，引导金融机构加大对长江经济带绿色发展、低碳转型等重点领域的支持力度。

在推动绿色金融与科技金融、数字金融协同发展方面，《指导意见》提出强化科技赋能绿色低碳发展，加大对战略性新兴产业和未来产业的金融支持力度，加快新质生产力形成。

兴业银行武汉分行的实践正是对这些政策导向的积极响应。该行相关负责人表示：“绿色金融是中央金融工作会议提出的‘五篇大文章’之一，也是兴业银行的‘看家本领’。”

05 二十年耕耘，从实践者到引领者

兴业银行武汉分行在绿色金融领域的探索已持续近二十年。自2008年发放首笔3200万元能效贷款以来，该行持续探索绿色金融发展新思路新举措。

截至2022年，该行在湖北累计投放绿色金融信贷资金超2000亿元，客户数和融资余额在总行类区行中均排名第2位。

近年来，该行充分把握“双碳机遇”，先后落地全国首单碳排放权质押贷款、全国首批“绿保贷”试点行、湖北首笔挂钩“碳中和”债券指数结构性存款等重要项目。

该行已形成绿色信贷、绿色债券、绿色权益质押融资等多元化产品谱系，在推动湖北“减污降碳”方面迈出了坚实步伐。

绿色金融已从业务选项变为必选项。随着“双碳”目标深入推进，金融机构在环境治理、节能减排、生态保护等领域将扮演更加关键角色。

兴业银行武汉分行的实践表明，将贷款利率与企业环境表现挂钩，能够有效引导资金流向绿色低碳领域。这种市场化激励机制比单纯的政策约束更具可持续性。

未来，绿色金融需要更精细化、更系统化的创新，需要更多机构加入这场关乎未来的金融实践。