在宏观经济与行业变革的双重挑战下，乐信凭借其独特的生态业务优势，展现出经营韧性，连续七个季度改善净利润率。

11月24日，乐信（NASDAQ：LX）发布2025年第三季度未经审计财务业绩。该季度公司营收达34.2亿元，非通用会计准则息税前利润6.75亿元，环比上升1.5%，净利润率提升至2%，已连续七个季度稳步改善。

用户数增至2.4亿，同比增加7.7%。全量资产90+不良率环比下降15个基点，同比下降74个基点，资产质量保持稳健。

在增强股东回报方面，上半年分红已在三季度到账，下半年分红比例将由25%提升至30%。6000万美元股份回购与增持计划已执行过半。

01 财务稳健，业绩持续向好

三季度，乐信交易额达508.9亿元，管理在贷余额1018.4亿元。公司净利润率为2%，环比增长9个基点，同比增长92个基点，这已是该指标连续第七个季度稳步改善。

资产质量方面，三季度全量资产90+不良率环比下降15个基点，同比下降74个基点，保持稳健。

乐信CEO肖文杰表示：“随着新规落地，行业将朝着更加健康、有序方向发展。我们将加大布局消费场景、深耕小微客群、加强金融科技投入，独特的多业务生态将逐渐显现差异化竞争优势”。

上半年分红已在三季度内到账，下半年分红比例将由25%提升至30%。此前宣布的6000万美元股份回购与增持计划，目前已执行过半。

02 生态协同，业务多元发展

乐信旗下生态业务分期电商、个人消费信贷、普惠金融、数字科技、海外等协同能力增强，通过打通线上线下场景，提升金融服务可获得性，形成服务多层级用户的业务生态。

分期乐商城三季度聚焦年轻客群核心消费场景，民生消费品类交易额实现环比58.5%、同比133.8%的大幅增长。

“双十一”期间，商城整体交易额同比增长38%，生活民生消费品交易额同比激增237%。

分期乐普惠专注服务低线市场小微群体，目前覆盖30个省市自治区的330多个县市。三季度帮助近16万用户获得普惠贷款近50亿元。

个人消费信贷服务方面，乐信联合金融机构优化消费信贷资金供给、升级产品和服务，“随借随还、先息后本”等灵活化金融服务方案惠及更多潜力消费人群。

03 AI智能体矩阵成新质生产力

乐信三季度技术投入延续同比增长态势，在AI风控、AI客服等领域保持领先投入。

自研大模型LexinGPT引入更多维度数据，用户需求识别精准度提高了20%以上。

针对授信、还款等高频场景，客服智能体实现连续对话与知识扩展，平均响应时间缩短至10秒内，用户问题智能化解决率接近90%。

风控领域智能体通过构建风控策略全景图，结构化识别历史策略的冗余及缺陷，从文字需求到策略生成全流程实现自动化，效率较人工提升数倍。

公司打造的“AI复合智能体矩阵”提升了不同场景智能体之间数据与任务协同效率，随着复合智能体在业务场景规模化落地，公司经营与运营效能将继续提升。

04 社会认可，荣誉加持

基于在消费者服务、消费生态构建与技术赋能方面的综合实力，乐信成功入围2025年度“广东企业500强”及“广东民营企业100强”榜单，成为本年度唯一跻身双榜单的金融科技企业。

凭借在AI技术应用方面的创新与行业影响力，公司获评2025年度《亚洲银行家》“中国年度最佳AI技术应用奖”，是本年度唯一入围技术大奖的金融科技企业。这也是公司连续第七年获得该国际权威机构的荣誉认可。

乐信始终坚持“以用户为中心”服务理念，在制度、产品与服务等维度升级消费者权益保护体系，切实筑牢用户权益屏障。

公司依托在线客服、AI客服智能体等科技手段持续提升服务效率与质量，并建立用户反馈驱动产品优化机制，从源头提升用户满意度。

放眼未来，乐信表示将完善“以用户为中心”的经营体系，更加重视用户体验和消费者保护。

随着AI复合智能体在业务场景的规模化落地，公司经营与运营效能将进一步提升，巩固在AI赋能金融服务领域的领先地位。