一场与骗子的赛跑，18岁客户在转账100万元的危急时刻，被银行的风控系统按下暂停键。

2025年12月，中国民生银行昆明分行成功拦截一起针对18岁客户的大额电信网络诈骗案件，保护客户资金达602万元。该名客户在短时间内向异地陌生账户分次转出100万元，触发银行监测模型预警。

银行核查人员发现客户言辞含糊、逻辑不清，且身处境外，存在疑似受骗风险。经联系监护人核实所谓“亲戚借款”为虚假信息，民生银行判断客户正遭遇“冒充公检法”诈骗，随即启动银警联动机制。

01 风险识别：智能系统与人工研判的双重防线

民生银行构建的智能风控系统在此次事件中发挥了关键作用。当18岁客户短时间内向异地陌生账户分次转出100万元时，系统立即触发交易监测预警机制。

银行核查人员接到预警后，第一时间与客户取得联系，发现其言辞含糊、逻辑不清。更为关键的是，客户当时身处境外，这一因素加大了受骗风险。

民生银行工作人员进一步联系客户的监护人，确认客户所称“亲戚借款”为虚假信息。这种基于系统预警与人工分析相结合的方法，体现了民生银行较强的风险防范意识和识别能力。

02 应急响应：银警联动构筑反诈防线

在初步判定风险后，民生银行迅速启动银警联动机制，向当地反诈中心报告，并对客户账户实施紧急保护性管控。

公安机关与下游账户开户银行协同作战，成功阻断资金转移链路，拦截已转出的100万元。同时，客户账户内剩余定期存款未再次支取，最终实现602万元资金的全面保护。

类似的快速响应机制在民生银行其他分支机构也有体现。在南京，民生银行南京分行与中国人民银行江苏省分行、公安机关形成了反诈“铁三角”协作模式，不管是本地受害人涉及跨省资金流，还是外地受害者关联到南京的账户，都能快速响应、合力拦截。

03 保护成效：为客户守住巨额资金

此次拦截行动成功为客户挽回了巨额资金损失。民生银行不仅拦截了已转出的100万元，还确保了客户账户内剩余502万元定期存款的安全，总计实现602万元资金的全面保护。

昆明市反诈中心特别发来表扬函，对民生银行在此次事件中表现出的责任与担当表示肯定。这种认可是对银行反诈工作的最好鼓励。

民生银行的不同分支行在反诈方面均有显著成效。例如民生银行贵阳分行与反诈中心高效协作，经过长达两天的耐心劝导，成功为客户挽回损失105万元。而民生银行上海分行则在2小时内为客户挽回400余万元巨额损失。

04 技术赋能：全链条反诈体系日益完善

民生银行建立了“前端宣教预警、中端拦截防控、后端联动打击”的全链条反诈体系，发挥科技赋能作用。

银行通过大数据风控系统对异常交易实现实时监测，形成智能模型筑牢风险预警第一道防线。民生银行上海分行建立了总分支行三级预警响应机制，确保风险事件得到快速响应和处置。

民生银行还持续开展各岗位员工差异化培训，不断提升员工的风险意识和专业判断能力。在长沙，民生银行芙蓉支行严格执行“断卡”行动相关要求，落实客户尽职调查与风险监测机制，展现出较强的风险防范意识。

05 行业意义：金融机构反诈工作新范式

民生银行此次成功的反诈案例，为银行业提供了可借鉴的经验。民生银行表示将持续优化风控体系，强化银警联动机制，提升对可疑交易的识别与处置能力。

金融机构作为资金流动的关键节点，在反诈工作中扮演着不可替代的角色。通过科技赋能与机制创新的双重支撑，银行可以更有效地守护百姓“钱袋子”。

随着电信网络诈骗手段不断翻新，民生银行积极践行反电信网络诈骗宣传工作，持续加强从业人员反诈意识及合规培训，维护社会稳定，切实履行社会责任。

民生银行各分支行通过与警方合作，近年来已成功拦截多起诈骗案件。在贵阳，经过警银长达两天的耐心劝导，为客户挽回损失105万元；在上海，民生银行2小时内为客户挽回400余万元损失。

“警力+金融力” 正构建起防范电信诈骗的坚固防线。随着反诈技术的不断升级与合作机制的持续完善，银行系统将在保护客户资金安全方面发挥更加重要的作用。