“金融发展逻辑正在由‘规模扩张’转向‘质量升级’，数字金融作为科技与产业融合的关键基础设施，正被人工智能、大数据、区块链、云计算等新技术全面重塑，智能化、场景化、普惠化成为全球竞争新高地。”在近日举行的2025数字金融与科技金融大会上，中关村金融科技产业发展联盟理事长左春的发言，点明了当前金融业转型的核心方向。

作为金融“五篇大文章”的重要组成部分，数字金融正加速渗透至金融服务全链条，成为驱动行业提质增效、赋能新质生产力发展的关键引擎。然而，在其快速发展过程中，也伴随着数据安全、监管适配等新挑战。如何平衡创新与安全的边界，把握未来趋势，成为行业关注的焦点。

数字金融与科技金融：协同融合，双轮驱动

“加快建设金融强国，最核心的内容就是要大力发展数字金融、科技金融。”中关村金融科技产业发展联盟专委会主任委员周延礼指出，二者需融合发展，科技金融提供保障，数字金融提供运作方式。

国家金融与发展实验室副主任杨涛强调，数字金融创新应更多面向企业端，深入服务产业链，并思考如何利用数字金融手段化解科技金融发展中的痛点。

当前，科技金融与数字金融的协同已进入“政策赋能”与“产业落地”双轮驱动的新阶段。在政策端，促进二者与实体经济深度融合的制度框架正在加速完善。地方层面政策落地节奏明显加快，以北京市海淀区为例，其近期发布的措施旨在构建适配科技型企业全生命周期的多元化接力式金融服务体系，并鼓励企业加强数字金融研发布局。海淀区委常委、副区长隋晓峰介绍，区域正重点着力于创投生态、科创信贷、上市培育、科技保险“四个升级”，以强化金融服务实体经济的通道。

发挥核心价值：从“开拓蓝海”到“夯实基础”

让数字金融真正成为实体经济高质量发展的“加速器”，已成为业内共识。杨涛认为，数字金融的核心价值不仅在于开拓新市场，更在于夯实金融行业在复杂环境中的稳健运行基础。

中关村金融科技产业发展联盟副理事长杜宁对此表示认同，他指出数字金融代表了先进生产力，在解决传统金融难题时更具比较优势。

《中国金融科技与数字金融发展报告（2025）》预判了数字金融的五大发展趋势：生成式AI与大模型加速向银行核心业务渗透，推动服务模式重构；AI智能体向具备规划与协作能力的“业务伙伴”演进；量子计算在金融领域的应用取得关键突破；金融机构数字化投入更注重投资收益，实施差异化策略；金融信创生态完善，数据治理与安全成为增长决定因素。

平衡创新与安全：构建主动免疫的可信体系

在趋势向好的同时，数据跨境流动合规、新型业态监管等挑战依然存在。如何平衡创新与安全，是行业必须面对的重要课题。

杜宁认为，创新与安全并非“矛与盾”的对立关系，而应努力形成互相推动的正循环，通过基于监管科技的高水平守正创新，在稳固安全底线的同时实现健康发展。

从技术根基出发，中国工程院院士沈昌祥强调，安全可信是永恒命题，金融系统必须构建主动免疫的安全可信体系。展望“十五五”，天津大学教授任群建议应聚焦三个关键方向：加强“基础研究—技术转化—产业应用”全链条创新；完善知识产权质押、科创基金等科技金融生态以破解融资瓶颈；加速布局量子通信网络，构建安全、高效、低碳的数智金融新型基础设施。

数字金融的发展路径已然清晰：在质量升级的总体逻辑下，通过与科技金融的深度协同，不断夯实服务实体经济的基础能力，并在创新与安全的高水平动态平衡中，迈向“数实融合”的高质量发展新阶段。