江苏李先生购买支付宝全民保后，因账户余额不足，发现花呗自动抵扣保费达十数月。经投诉，保险公司同意全额退保，但强调需本人申请。

2025年8月，江苏消费者李先生向澎湃质量观投诉平台反映，他五年前购买的支付宝全民保产品，在支付宝余额不足的情况下，花呗未经其明确许可便自动抵扣保险费，时间长达十几个月。

李先生认为此举不合理并提出退保，最终在与保险公司沟通后获准全额退保。

01 消费者投诉：自动续费悄变花呗抵扣

2018年9月，李先生看到支付宝推荐全民保业务后，选择了一款名为“聚财宝养老年金保险（分红型）”的产品。他设置每月定投300元，付款方式为自动续费。

在之后很长一段时间里，李先生并未特别关注扣款细节。直到去年，因生意不景气，他的支付宝经常出现余额不足的情况。

李先生原本以为支付宝余额不足会导致保险自动停保，但近期收到的一条花呗消费记录推送引起了他的注意。

查询历史账单后，他发现从2020年至今的十几个月间，支付宝多次使用花呗来抵扣保险产品的费用。

李先生认为：“花呗在没有经过我同意的情况下，就用信用贷款购买商品，这种做法不合理。”随后他拨打了支付宝官方客服投诉此事。

02 平台回应：开通自动续费等于默认同意？

针对李先生的投诉，支付宝官方客服回应称，用户开通了自动续费就默认同意可以使用花呗付款，况且他在购买保险时已经开通了花呗服务，“花呗就可以作为一种支付方式”。

支付宝方面还表示，平台只是为李先生购买的保险产品提供了展示和购买渠道，具体退保事宜需要咨询相应的保险公司。

这种“默认同意”的说法并非个例。根据《消费者权益保护法》和《民法典》相关规定，任何机构在未获得消费者明确授权的情况下擅自从其账户中扣款，可能构成对消费者财产权的侵犯。

03 维权结果：保险公司同意全额退保

就李先生的纠纷，澎湃新闻致电支付宝官方客服后，客服提供了保险公司的联系方式。

澎湃新闻随后联系人保寿险，客服表示为保护客户隐私，需由当事人主动反馈并申请退保。

当天下午，李先生回复澎湃新闻称，保险公司已同意全额退保，但必须由他本人申请。

这一案例表明，消费者遇到未经明确授权的扣款行为时，通过有效渠道投诉和维护自身权益是可能获得合理解决的。

04 类似情况：花呗未经授权扣款并非个例

李先生的经历并非孤例。多位用户反映遇到过花呗未经明确授权便扣款的情况。

有用户表示：“花呗总是莫名其妙地扣我钱，我并没有在淘宝消费。”

法律专业人士指出，从法律角度看，任何未经消费者明确授权的扣款行为都是违法的。消费者有权要求退款并追究相关责任。

若用户发现花呗存在未经允许的扣款，应立即联系支付宝客服并提供扣款记录等证据，要求解释扣款原因并申请退款。

05 防范建议：如何避免未经授权的花呗扣款

为减少遇到类似情况的风险，消费者可以采取以下措施：

1. 定期检查自动扣款设置：定期查看支付宝和花呗的自动扣款设置，关闭不再需要的服务。

2. 仔细阅读协议条款：在购买保险或开通任何自动续费服务前，仔细阅读相关协议条款，特别关注支付方式和自动续费相关内容。

3. 监控账户变动：开通账户变动通知功能，及时了解花呗和支付宝的扣款情况。

4. 保留交易记录：保存花呗扣款记录、支付宝APP截图等证据，以备维权时需要。

遇到未经授权的扣款时，消费者可以通过以下途径维权：

1. 联系支付宝官方客服（95188）申请退款；

2. 向消费者协会或市场监管部门投诉；

3. 必要时通过法律途径解决。

李先生的案例揭示了自动续费服务中可能存在的默认授权问题。虽然最终获得全额退保，但过程耗费了时间精力。

在日常使用金融科技平台时，消费者需要仔细阅读协议条款，定期检查自动扣款设置，并密切关注账户变动。

遇到未经明确授权的扣款时，应保存好证据并及时通过客服、投诉等渠道维权。正如李先生的经验所展示，坚持维权往往能够获得合理解决方案。