近日，由中国人民银行指导，中国支付清算协会联合中国银联建设的跨境二维码统一网关正式上线试运行。作为国家层面的跨境支付基础设施，统一网关通过 “一点对接” 的统一接口设计，从根源上解决了此前跨境二维码支付中多头连接、标准不一、链路兼容差的行业痛点，而中国银联作为核心参与方，凭借前期构建的多元合作模式与产业协同经验，为这一基础设施落地提供了坚实支撑。

双轨模式筑牢根基：G2G 与 N2N 实现全球场景覆盖

在统一网关落地前，银联已通过创新的 “政府对政府（G2G）” 和 “网络对网络（N2N）” 双轨模式，在跨境支付领域积累了丰富实践，为互联互通奠定基础。

1. G2G 模式：政策引领下的规模化落地

G2G 模式以两国央行顶层框架为依托，银联作为对外对接窗口实现跨境网络联通，2025 年已推动越南 NAPAS、印尼 ASPI 等多个关键项目落地。其中，9 月启动的中印尼跨境二维码互联互通双向试点堪称标杆 —— 中国境内受邀用户可通过银联云闪付 App、支付宝钱包，在印尼超 3900 万家 QRIS 标准商户扫码支付；印尼 33 款主流钱包也能直接对接中国境内银联及支付宝二维码试点商户，实现 “本地钱包跨境用” 的无缝体验。这种由政府背书的合作模式，大幅提升了跨境支付网络的覆盖效率与公信力。

2. N2N 模式：商业合作中的精准渗透

N2N 模式则通过银联与境外支付网络的直接商业洽谈，快速切入成熟市场。在马来西亚，银联与当地转接支付网络 PayNet 合作后，中国游客可通过云闪付 App 及超 90 款境内银行 App，在当地 250 万家商户完成扫码支付；这一模式已同步在新加坡、日本、韩国等市场复制落地，形成对 G2G 模式的有效补充。

截至目前，银联已在境外 19 个国家和地区推进受理侧合作，带动境外二维码受理商户突破 1000 万家，年内目标将达数千万；账户侧则纳入超 170 个境外二维码支付钱包，覆盖 30 个国家和地区，构建起 “广覆盖、高适配” 的跨境支付网络。

产业协同升级：新 “四方模式” 激活生态合力

随着跨境支付参与主体从清算机构向钱包平台、聚合服务商等多元延伸，银联牵头构建新 “四方模式”，通过引入 “泛账户方”（钱包机构）与 “泛受理方”（聚合支付服务商），打破传统合作边界，实现产业资源高效联动。

中印尼跨境二维码互联互通项目正是这一模式的典型实践：银联作为跨境转接清算核心，负责交易信息的合规转接与清算协调；蚂蚁国际提供技术支撑，保障系统对接效率；中银香港担任人民币结算行，确保资金流转安全。三方在统一框架下各司其职，既发挥了银联的跨境网络优势，又整合了科技企业与金融机构的专业能力，成为中国支付产业 “抱团出海” 的生动样本。这种协同模式也与统一网关的 “公共性、包容性” 原则高度契合，为更多机构接入网关奠定了合作基础。

从硬联通到软联通：标准输出构建长期竞争力

银联对跨境支付的探索，已从物理网络的 “硬联通” 深化为规则标准的 “软联通”，这正是其支撑统一网关长远发展的核心竞争力所在。

在基础设施建设层面，银联以技术输出助力全球支付网络升级：协助老挝建成基于银联标准的国家支付系统，与泰国央行合作搭建本地转接网络 TPN，让技术标准成为跨境互联互通的 “通用语言”。在标准制定层面，银联更深度参与国际规则构建 —— 在泰国联合多卡品牌推出本地通用二维码标准，并获泰国央行推荐；在新加坡协助监管机构制定二维码标准及实施框架，实现从 “适配标准” 到 “输出标准” 的跨越。

这种 “软联通” 能力与统一网关的功能形成互补：网关解决 “连接效率” 问题，而标准输出解决 “连接质量” 问题，共同推动跨境支付从 “能使用” 向 “好用、通用” 升级。

网关赋能未来：迈向多元包容的支付新生态

统一网关的试运行，为银联的跨境支付布局提供了更高效的基础设施支撑。作为网关的重要参与方，银联将持续发挥技术与生态优势，推动更多境内外机构通过 “一点对接” 接入网络。目前，网关已实现外包内用、内包外用全场景覆盖，支持主扫、被扫等多元交易模式，且通过两地多中心部署、跨机构应急预案等设计，确保系统安全与业务连续性。

未来，银联将以统一网关为枢纽，持续深化新 “四方模式”，联合境内外钱包机构、收单服务商、金融基础设施等伙伴，进一步扩大跨境支付的覆盖范围与服务深度。从东南亚的商户扫码到全球的标准互认，银联正通过技术创新与生态协同，让跨境支付更高效、更安全、更普惠，为高水平对外开放注入支付动能。