截至2025年三季度，我国银行业金融机构本外币资产总额达474.3万亿元。在“十五五”规划建议明确“加快建设金融强国”的背景下，银行业需平衡服务实体经济与自身转型，应对多重竞争格局。

国内外经济社会环境正经历深刻变革，对我国金融体系的适应性、竞争力和改革纵深均提出更高要求。面对新格局，金融监管总局局长李云泽表示，要牢牢把握防风险、强监管、促高质量发展工作主线。

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01 服务实体经济：聚焦“五篇大文章”

服务实体经济是金融立业之本。“十五五”规划建议提出大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，为银行业指明方向。李云泽强调，需高效服务现代化产业体系建设和新质生产力发展，为传统产业优化提升、新兴产业培育壮大提供更多金融资源。

工商银行、中国银行等大型银行已率先布局。截至2025年9月末，中国银行科技贷款余额达4.7万亿元，服务科技企业16.6万户，综合化服务规模超8300亿元。邮储银行研究员娄飞鹏指出，银行业需围绕重大战略、重点领域和薄弱环节持续加大金融支持，通过投贷联动、供应链金融等模式拓展业务增长点。

02 差异化发展：构建多层次银行体系

“十五五”规划建议提出优化金融机构体系，推动各类银行专注主业、错位发展。交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟分析，当前银行业面临移动互联网科技企业的跨界竞争，需通过差异化定位提升竞争力。上海金融与发展实验室主任曾刚认为，监管部门将引导大型银行发挥“压舱石”作用，中小银行立足本地特色，避免同质化竞争。

青岛银行首席经济学家刘晓曙建议，中小银行需战略性聚焦战略性新兴产业和新质生产力企业，建立与之匹配的风险评估能力，通过产品服务创新实现突破。

03 强化监管：筑牢风险防控体系

统筹金融发展与安全是金融工作永恒主题。“十五五”期间，金融监管将向“主动预警、全面覆盖、精准施策”转变。招联首席研究员董希淼提出，需完善“五大监管”框架、建立“四级垂管”架构，并利用人工智能技术提升风险早识别、早处置能力。

曾刚表示，强监管旨在降低金融机构经营风险，监管部门将通过穿透式手段摸清风险底数，并设计兼顾市场化改革与稳定的个性化方案。此外，金融法治建设需加速覆盖数字金融、跨境风险防控等新领域。

04 全球化视野：支付基建助力金融开放

在跨境金融领域，中国银联的新“四方模式”为银行业全球化提供参考。通过“政府对政府+网络对网络”双轨策略，银联已在境外19个国家和地区推进二维码互联互通，带动超1000万家境外商户接入。其统一网关、标准兼容的模式，为中小银行参与跨境服务降低门槛。

董希淼指出，支付互联互通不仅提升贸易便利性，还为人民币国际化拓展场景。例如在东南亚，银联通过嵌入本地消费生态，推动人民币在跨境交易中的使用。