中国互联网金融协会数据显示，2025年上半年移动金融APP注销数量超过新增数量，银行正从“多而全”的跑马圈地转向“精而专”的精细化运营。

近年来，银行APP“瘦身”趋势日益显著，信用卡类独立APP与直销银行APP成为关停整合的核心品类。截至目前，已有数十家银行陆续推进旗下相关APP的停运工作，将原有功能统一整合至主手机银行平台，实现服务集中化。

中国银行近日宣布逐步关停独立信用卡APP“缤纷生活”，其全部功能将迁移至“中国银行”APP。中小银行整合步伐更快，2025年前10个月，至少6家机构将信用卡功能统一纳入主手机银行平台。

01 整合现状：从大型国有行到地方中小行，APP“瘦身”已成行业趋势

银行APP的整合浪潮已覆盖各类银行机构。国有大行中，中国银行于2025年9月28日发布公告，启动“缤纷生活”APP服务迁移，全部功能将逐步迁移至“中国银行”APP。

中小银行整合更为密集。2025年前10个月，江西银行、上海农商银行、四川农信联合社等至少6家机构完成了信用卡APP整合。北京农商行与江西银行早在2025年3月底就已将“凤凰信用卡”“惠享精彩”APP关停。

直销银行APP的关停开始更早。2023年至今，已有至少21家银行停止运营其直销银行APP。北京银行于2025年10月10日公告，其直销银行APP及网站将于2025年11月12日起停止服务。

中国互联网金融协会2025年8月发布的通报显示，2025年上半年，移动金融APP新增备案66款，注销75款，注销数量超过新增数量。

02 驱动因素：用户体验、成本压力与监管引导共促银行APP“减负”

银行APP“瘦身”浪潮背后有多重驱动因素。用户活跃度低是直接原因之一。艾瑞咨询报告显示，2023年至2025年间，手机银行APP用户黏性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟。

运营成本高企也是重要因素。每做一个APP，就需要一套独立的开发、测试、推广团队。在盈利压力加大的背景下，这种高投入的“重运营”模式已难以为继。

监管政策引导同样推动了整合。国家金融监督管理总局2024年9月发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，要求金融机构合理控制移动应用数量，对用户活跃度低、体验差的应用及时整合或关停。

苏商银行特约研究员薛洪言指出，早年银行密集推出独立APP是互联网流量红利期“跑马圈地”策略的体现，而如今行业逻辑已转向“存量竞争下的精细化运营”。

03 战略转变：从“多而全”到“精而专”，从产品导向到用户导向

银行APP整合浪潮标志着银行业数字化转型战略的重大转变。银行业正从“多而全”的规模扩张转向“精而专”的质量提升。

整合浪潮反映了银行从“产品导向”到“用户导向”的转变。招联首席研究员董希淼表示，银行APP整合的关键是注重运营和客户体验，提高用户活跃度，而非简单地追求数量多寡。

未来银行APP将更加注重生态化、智能化与适老化等方向。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，银行需优化移动生态，集中资源升级主APP，整合功能实现一站式服务。

04 未来展望：整合不是终点，而是银行服务生态重构的新起点

银行APP“瘦身”并非简单关停，而是服务模式重构的开始。中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子强调，金融服务是低频行为，只有将金融服务嵌入相对高频的日常生活场景，才能有效提升客户黏性。

未来银行APP将更加注重智能化服务。中国经济网专栏作者莫开伟认为，整合后银行可将资源集中投入智能化升级，引入AI智能客服、大数据分析等技术，优化推荐系统和交互体验。

上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰教授指出，未来银行APP的角色将从“渠道方”升级为“生态组织方”，需在架构上打通条线，建立跨职能敏捷单元，实现生态运营。

随着中国互联网金融协会注销备案的APP数量超过新增数量，银行业已从APP的“跑马圈地”进入“精耕细作”时代。 未来，成功的银行APP不再以数量取胜，而是看它能否成为一个懂用户、无缝融入生活场景的智能金融伴侣。