保险作为连接经济社会的 “减震器” 与 “稳定器”，在 “十四五” 期间交出亮眼答卷。数据显示，2024 年我国保险业原保险保费收入较 2020 年增长超 25%，2025 年 6 月末总资产较 2020 年末增长 68%。从民生保障到实体经济，从灾害应对到行业改革，保险业以多元化服务和专业化能力，成为服务中国式现代化的重要金融力量。

一、保障民生：从个体理赔到巨灾防控的立体网络

保险业始终将保障和改善民生作为核心使命，通过扩大覆盖范围、提升赔付效率，构筑起多层次风险防护网。

（一）个体风险精准兜底

武汉市民卢先生的孩子接受心脏移植手术，在医保报销 13 万元后，通过中国人寿商业医疗险获赔 20.76 万元，有效缓解家庭经济压力。这一案例折射出行业赔付能力的显著提升：2024 年人身险赔付支出 1.2 万亿元（较 2020 年增 88%），财产险赔付支出 1.1 万亿元（较 2020 年增 57%）。

金融监管总局数据显示，行业积极拓展普惠保险，优化新市民、新业态从业者保障供给，商业年金、长期护理保险等产品加速落地，覆盖更多 “传统保障盲区” 人群。

（二）巨灾防控体系升级

面对极端天气频发，保险业成为灾害应对的重要力量：2021 年河南强降雨赔付 116 亿元，2023 年京津冀强降雨赔付 126 亿元，2024 年湖北低温雨雪及台风 “摩羯” 赔付 110 亿元。

制度层面，巨灾保险实现常见自然灾害全覆盖，最低保障金额翻倍，20 多个省份开展综合性试点。2024 年，中国城乡居民住宅巨灾保险共同体为 6439 万户次居民提供 22.36 万亿元风险保障，“政府 + 市场” 的灾害分担机制日臻成熟。

二、服务实体：从田间地头到科技创新的全链支持

保险业深度融入实体经济脉络，通过产品创新和资金配置，为国家战略、产业升级和薄弱环节提供定制化服务。

（一）乡村振兴中的 “保险力量”

湖南宁远油茶天气指数保险为油茶园低温灾害损失兜底，成为农险 “扩面、增品、提标” 的缩影。2021-2024 年，我国农险保费从 976 亿元增至 1483.7 亿元，主粮作物保障水平提升，地方特色险种（如油茶、小龙虾保险）加速推广，数智化技术应用让投保理赔更精准。

（二）科技创新与绿色发展的 “风险合伙人”

在科技领域，中国集成电路共保体累计提供 4.2 万亿元风险保障，2024 年科技保险为创新活动护航 9 万亿元；在绿色低碳领域，保险资金投向光伏电站、跨海大桥等大型工程，2020 年末至 2025 年一季度末，资金运用余额从 21.68 万亿元增至 34.93 万亿元，其中先进制造、新能源等领域占比显著提升。

此外，环境污染责任险覆盖 31 个省区市，新安责险延伸至八大高危行业；内贸险共保体、出口信用保险（2020 年以来承保超 4.9 万亿美元）为内外贸易稳定提供支撑。

三、深化改革：从车险革新到体制优化的转型突破

“十四五” 期间，保险业以改革破局，推动行业向专业化、市场化方向迈进。

（一）车险综合改革持续深化

2025 年 1 月上线的 “车险好投保” 平台，6 个月内服务 88 万辆新能源车，承保保额 8889.5 亿元，破解高赔付车型投保难题。自改革实施以来，消费者车均保费下降 21.2% 至 2773 元，交强险保额提升至 20 万元，三责险平均保额达 252 万元，风险保障与成本优化实现 “双提升”。

（二）人身险与再保险改革同步推进

监管部门建立人身险产品预定利率与市场利率挂钩机制，启动第四套经验生命表编制，引导行业科学定价；落地 “报行合一” 要求，压降销售费用；推进个人营销体制改革，探索专业化代理人模式。

在再保险领域，上海国际再保险中心建设加速，通过政策创新吸引国际资本，提升我国在全球风险定价中的话语权。

四、未来展望：以 “金融强国” 为目标的能力跃升

站在新起点，保险业将继续以 “经济减震器”“社会稳定器” 为使命，统筹风险防控与高质量发展：

民生保障再升级：扩大普惠保险覆盖面，探索 “保险 + 健康管理”“保险 + 养老社区” 等新业态；

服务实体再深化：加大对科技自立自强、绿色低碳转型的资金支持，创新知识产权保险、碳保险等产品；

行业改革再突破：完善公司治理，培育差异化竞争优势，提升全球再保险市场参与度。

金融监管总局负责人表示，下一步将以金融强国建设为指引，持续提升保险保障能力和服务水平，为中国式现代化注入更稳健的风险保障与资本动能。

“十四五” 期间，保险业用数据勾勒出服务民生的温度、支持实体的力度和深化改革的速度。从单笔理赔的精准触达，到巨灾风险的全局统筹；从田间地头的风险守护，到科技前沿的创新护航，保险业正以更开放的姿态、更专业的能力，在服务国家战略中实现自身价值跃升。未来，随着改革持续深化，行业将在金融强国建设中扮演更重要角色，为经济社会高质量发展筑牢风险防线。