金融资源正加速流向养老产业，为“老有所养”提供坚实支撑。

2024年底，中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，提出要聚焦不同老龄群体提供多样化养老金融服务，针对农村养老需求加大金融资源倾斜力度。在山东临沂、日照等地，金融支持养老事业的变化正在发生，通过再贷款工具、数字化平台和金融创新等方式，探索普惠型养老的可行路径。

01 政策引领，九部门明确养老金融发展目标

金融支持养老事业已成为国家战略的重要组成部分。九部门联合发布的指导意见明确了2028年和2035年养老金融发展的阶段性目标，从支持不同人群养老金融需求、拓宽银发经济融资渠道、健全金融保障体系等五方面提出16项重点举措。

该政策强调要提升金融服务适老化水平，加强老年人金融知识宣传教育和消费权益保护，加大对涉老非法金融活动的防范打击力度。这与我国积极应对人口老龄化的国家战略一脉相承，二十届中央财经委员会第一次会议强调要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设。

中国人民银行于2025年5月宣布设立5000亿元服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构向服务消费和养老产业重点领域加大金融支持力度。这一工具正在地方层面快速落地，为养老产业注入金融活水。

02 再贷款撬动，普惠型养老迎来资金活水

在山东临沂，金融支持普惠型养老的探索已取得初步成效。山东爱舒乐卫生用品有限责任公司作为国内成人失禁护理领域的领军企业，已获得农业银行临沂分行发放的3500万元贷款，加权平均利率3.2%，低于该行同期平均利率。

人民银行临沂市分行副行长克向东表示，当地建立了“一把手任链长”的链式管理机制，加快构建部门政策协同、金融高效联动机制。同时落实养老金融统计制度，建立养老金融服务质效通报机制，按季通报银行养老金融数据，进一步压实金融机构主体责任。

截至2025年8月末，山东省养老产业贷款余额164.6亿元，同比增长44.3%，高于全部贷款增速35.7个百分点，贷款平均利率3.57%，同比下降35个基点。这一数据表明金融支持养老产业的力度正在加大。

临沂市作为山东省老年人口最多的城市，通过多方协同、产品创新和服务升级，正在探索具有地方特色的养老金融发展之路。当地金融机构将医疗健康、康复护理等领域的小微企业纳入普惠贷款重点支持名单，努力打造普惠型养老金融品牌。

03 数字化赋能，智慧养老提升服务品质

在日照市，康养旅居逐渐成为养老新选择。山海瑞颐康养中心成立于2023年，目前正与日照银行山海天支行签订智慧银龄场景合作协议，上线智慧银龄服务平台养老机构端。

该平台通过运用金融科技手段，整合养老机构档案管理、服务执行、财务核算、智能安防四大核心模块，将老人照护记录、费用结算流程、园区安全预警等环节纳入全链路数字化治理。数字化手段有效提升了养老机构的管理效率与服务品质。

日照银行搭建的智慧银龄服务平台，包含用户小程序端、养老机构端、政府监管端、运营管理端四端应用，积极打造养老服务枢纽。平台将各类养老服务机构、社区服务中心、医疗及家政等资源汇聚一处，提供生活照料、长者食堂、健康体检等多元化服务。

截至2025年3月末，日照全市共有养老机构66家，总床位近1万张；设置康养旅居床位1250张，打造了“养、康、医、游”综合服务体系。2024年以来，全市5家主要康养旅居机构全年接收康养旅居老人2.9万人次，已被20余家部门企业和旅行社列为康养旅居合作目的地。

04 创新驱动，破解养老产业融资难题

面对养老机构普遍面临的融资难题，金融机构正在积极探索创新解决方案。日照嘉豪银泰养老服务有限公司投资建设的嘉豪书香里综合型养老社区，曾因社会福利用地与设施不在金融机构合格押品范围内而面临融资难问题。

中国建设银行创新性地试点将营利性养老机构有偿取得的养老服务设施用地等社会福利用地使用权、养老服务设施作为抵押品，打破了养老机构经营或项目建设贷款无合格抵押品的瓶颈。目前，建设银行山东省分行以社会福利用地和用房作为抵押品为其授信3000万元，用于剩余5幢养老公寓楼等装修。

金融支持还延伸到养老人才培养领域。日照康养职业学院作为山东省首家康养类高职院校，自2024年投入使用并首次招生以来，一直面临着较大资金缺口。交通银行日照分行与邮储银行日照市分行组成银团，通过在建工程抵押和担保人担保方式，联合为学院授信1.8亿元，目前已投放贷款1.43亿元，用于支持学院培养护理、康复等专业人才。

这些创新举措契合了《中共中央国务院关于深化养老服务改革发展的意见》要求，该意见是我国首个以党中央、国务院名义对养老服务工作进行体系化制度设计的纲领性政策文件。意见强调要加强养老服务人才队伍建设，研究建立养老服务专业技术人员职业资格制度。

05 成效显著，养老金融服务体系不断完善

随着各项政策落地，养老金融服务体系正在不断完善。截至2022年底，我国有各类养老机构和设施38.1万个，其中养老机构4万个、社区养老服务机构和设施34.1万个，床位822.3万张。这些为基本养老服务体系建设奠定了坚实基础。

在养老保障方面，我国基本养老保险覆盖人数已达10.5亿人，基本医疗保险参保覆盖面稳定在95%以上。个人养老金制度自2023年11月正式启动以来，参加人数已达3743.51万人；长期护理保险制度试点覆盖49个城市，参保人数达到1.69亿。

各地在推动老龄事业和产业协同发展方面也进行了积极探索。福建省厦门市通过建设长者食堂结算平台，支持老年人刷脸就餐、“免申即享”补贴直接抵扣。截至2024年10月，厦门全市共建成长者食堂58家、社区助餐点435个，大幅提升了老年人的幸福指数。

随着人口老龄化程度加深，养老金融的重要性日益凸显。在政策引导与市场创新的双轮驱动下，金融资源正加速流向养老产业，为“老有所养”提供坚实支撑。未来，随着养老金融生态的持续完善，老年人将享受到更加多样化、专业化的养老服务。