通过“四方模式”与境外37个国家和地区的本地支付生态深度联结，银联正以“无感支付”体验重塑全球跨境支付网络，助力中国金融基础设施高水平对外开放。

在移动互联网全面渗透的数字时代，支付形态加速向无实体化、全场景化演进，跨境支付的便捷性需求持续升级。作为全球主要卡组织和国家重要金融基础设施，中国银联以国际通行的“四方模式”为核心框架，通过与各国主流电子钱包合作，构建覆盖本地消费、来华支付、全球通行的移动支付网络，为用户提供无缝支付体验，同时服务国家战略与国际金融合作。

一、合作模式：从“实体卡”到“账基无感支付”

银联与境外钱包的合作本质是银联卡业务以手机为介质的延伸。境外发卡机构通过自有APP运营银联卡业务，用户资金可直接来源于绑定的银联实体卡或数字化发卡。部分场景支持“账基无感支付”——用户无需申卡流程，打开钱包即可用已开立账户直接付款。这种模式无需用户额外开户或下载新应用，既衔接本地支付习惯，又依托银联统一技术标准与风控体系保障安全。

二、规模化成果：覆盖37国超200款钱包，双向支付突破

银联合作钱包已覆盖境外37个国家和地区，累计落地超200款产品，广泛渗透中国港澳、东亚、东南亚、中东等市场。例如：

? 中国香港：中银香港BoC Pay、汇丰PayMe覆盖“食住行游购娱医学”全场景；

? 东南亚：马来西亚Boost、泰国Kplus、老挝BCEL One、韩国Naver Pay等主流钱包均接入银联网络。

跨境支付场景实现双向突破：

1. 外包内用：18款银联合作钱包可扫描境内微信收款码支付。2025年1-11月，银联网络“外包内用”二维码消费笔数与金额同比分别上涨100%和77%。

2. 外包外用：境外银联合作钱包在中国大陆以外地区二维码交易笔数涨幅约50%。

三、战略意义：服务开放大局与区域金融一体化

银联的合作模式兼具业务与战略价值：

? 用户层面：无需额外开户、全场景覆盖、隐私本地保护，直击跨境支付痛点；

? 行业层面：严格遵循“四方模式”，以国际通用规则与风控机制保障交易安全；

? 国家战略：通过深度对接本地钱包，成为服务“一带一路”倡议和区域金融一体化的重要纽带。

例如，在印尼、泰国等国的二维码互联互通项目中，银联通过G2G（政府对政府）和N2N（网络对网络）模式，实现双向平等开放，推动支付标准融合与人民币跨境使用。

四、未来展望：共建全球支付互联网络

银联计划于11月下旬在上海举办首届“银联全球合作伙伴大会”，发布跨境合作成果与“开放支付联合倡议”。随着统一网关上线及“新四方模式”推广，银联将进一步联合境内外机构，构建更开放、包容的全球支付生态。

结语：银联与境外钱包的合作，不仅是技术联通，更是生态共建。通过“本土化融合”而非“单向替代”，银联正以中国智慧为全球支付产业提供互联互通的新范式。