当湄公河夜市亮起银联收款码的微光，当巴黎左岸咖啡馆的POS机响起跨境支付的清脆提示，银联以“泛账户方”与“泛受理方”重构跨境支付生态，在50多个国家和地区铺就互联互通网络。

在传统“四方模式”基础上，中国银联创新引入“泛账户方”与“泛受理方”，构建起覆盖全球的产业协同网络。这一模式以统一技术标准为基，融入多元生态参与者，实现跨境支付从“单点突破”到“生态共荣”的跨越。

01 标准破局：统一技术架构打通全球支付“航道”

跨境支付长期面临技术标准碎片化、受理规则不统一的挑战。银联新“四方模式”通过搭建统一技术框架，以统一二维码标准为“标尺”、跨境网关为“枢纽”，为全球支付生态提供一致通行准则。

这一标准架构使收单机构无需单独对接各国支付体系，即可直接触达境内外全量银联卡持卡人及银联标准钱包APP用户。钱包机构则可面向全球用户开放银联网络内的海量受理商户，实现顺畅互通。

作为生态的“航道疏浚者”，收钱吧、利楚商服、美团餐饮、科脉、通联、富友、拉卡拉、国通星驿、汇付等机构主动适配银联技术规范，共同筑牢生态根基。

例如，收钱吧累计服务超1000万境内外商户；利楚商服在印尼、马来西亚实现全覆盖；汇付“斗拱平台”使跨境服务效率较传统模式提升60%以上。

02 生态共生：“抱团出海”凝聚产业合力

银联新四方模式的核心是“众人划桨”的共生理念。银联搭建生态平台，收单机构贡献资源与能力，钱包机构拓展用户触达，形成差异化互补的产业合力。

在这一共生体系中，各机构发挥独特价值：有的以聚合支付技术为境外商户提供高效受理方案；有的以深厚渠道积累助力银联快速拓展境外网络；有的以本地化服务让银联生态适配不同区域消费习惯。

截至目前，银联已在境外50多个国家和地区推进二维码跨境互联互通合作，覆盖亚太、中东、欧洲、非洲等多个地区，带动数千万家境外银联二维码受理商户，形成覆盖餐饮购物、交通出行等场景的跨境支付生态圈。

这种“抱团出海”模式有效降低了单家机构的出海成本与风险。对于收单机构而言，融入银联生态获得了技术、品牌和全球网络；对于银联而言，收单机构的商户资源与落地服务能力让生态从“框架”变为“实景”。

03 全球布局：双轨策略推进互联互通

银联通过“政府对政府（G2G）+网络对网络（N2N）”双轨并行策略，灵活推进全球互联互通布局。

在G2G模式下，银联依托两国央行牵头的顶层合作框架，实现快速大规模网络拓展。例如，在印尼项目中，银联与印尼QRIS系统对接，预计覆盖3900万家商户；在越南、柬埔寨等国也通过央行合作推进二维码互联互通。

N2N模式则以商业合作为核心，根据不同市场特点灵活定制方案。在泰国，银联兼容泰国PromptPay标准，覆盖从大型商场到街边小摊的各类场景；在日本、韩国等成熟市场，则通过协议约定实现双向开放。

截至目前，银联已在境外19个国家和地区落地和推进二维码互联互通合作，近70%位于共建“一带一路”国家和地区。2025年一季度，云闪付及境内银联合作钱包在柬埔寨二维码交易金额同比增长超2倍。

04 未来愿景：从生态共荣到全球支付一体化

银联新“四方模式”以 “开放”为底层协议，为各类机构提供平等接入接口，让多元支付形态交融共生。未来，这一模式将继续深化平台化、数智化、全球化战略布局。

银联计划在未来三年以互联互通为主线，在“一带一路”领域大幅增加投入，提升支付服务能力。随着跨境二维码统一网关的全面推广，银联将进一步深化与全球贸易的融合。

在数智化浪潮中，银联还积极探索人工智能、AR等前沿技术在支付领域的应用，如MCP智能支付服务实现“对话即支付”，全彩AR智能支付眼镜通过视觉感知和语音手势即可完成支付。

目前，银联卡已在全球183个国家和地区广泛受理，在84个国家和地区发行。当印尼的钱包与中国的小面馆通过一张二维码相连，当泰国PromptPay与银联网络实现互联，支付的不仅是金钱，更是全球支付一体化的未来图景。

银联新“四方模式”正在实现从“技术联通”到“生态联通”的跨越，为中国金融基础设施服务全球开放提供可行路径。