一、核心经营指标稳健增长，盈利质量持续优化

2025 年上半年，交通银行以 “稳中求进” 为基调，实现资产总额突破 15.44 万亿元（较上年末增长 3.59%），营业收入 1333.68 亿元（同比增长 0.77%），归母净利润 460.16 亿元（同比增长 1.61%）。尽管面临复杂市场环境，交行通过三大策略实现盈利韧性：

利息收入稳健：利息净收入 852.47 亿元（同比 + 1.20%），净利息收益率维持 1.21%，通过差异化定价策略优化存贷款利差。

非息收入创新：投行业务承销国债及地方债 4591 亿元，金融市场交易量达 55.83 万亿元，依托 “债券通”“互换通” 等工具提升交易收入。

股东回报持续：拟每 10 股派现 1.563 元，分红总额 138.11 亿元，占净利润 30%，连续多年保持高比例分红传统。

二、资产质量与风险管控双提升，筑牢安全底线

截至 6 月末，交行不良贷款率降至 1.28%（较上年末下降 0.03 个百分点），拨备覆盖率提升至 209.56%（较上年末上升 7.62 个百分点），风险抵御能力显著增强。具体措施包括：

不良处置提速：上半年累计处置不良贷款 378.3 亿元（同比 + 27.9%），其中实质性清收 203.7 亿元（同比 + 54.3%），通过债转股、资产证券化等多元化手段优化资产结构。

科技赋能风控：运用 AI 技术构建 “3D” 全景风控模型，异常交易识别准确率超 80%，反洗钱筛查拦截高风险交易 237 笔（涉及金额 1.2 亿元）。

境外风险化解：境外分行大额项目处置取得突破，推动不良贷款率稳步下降，预计 2025 年底核心风险指标保持平稳。

三、业务经营多点突破，对公零售协同发展

公司金融：产业链金融引领实体服务

公司存款余额 5.05 万亿元，贷款余额 5.93 万亿元，对公客户数增长 3.75%。通过 “链享惠贷” 等产品服务上下游企业 3.82 万户，产业链金融业务量达 3191.63 亿元，覆盖新能源、高端制造等重点领域。

个人金融：财富管理驱动增长

零售客户达 2.02 亿户（较上年末 + 1.30%），沃德客户 283.21 万户（+6.76%），私人银行客户 10.26 万户（+8.94%）。5 月存款降息后，6 月单月理财产品销量 1516.92 亿元（环比 + 1.73%），非货公募基金销量 105.06 亿元（环比 + 43.13%），财富管理收入贡献显著提升。

金融市场：国际化布局凸显优势

金融投资规模 4.42 万亿元，证券投资收益率 3.1%。子公司及境外机构贡献净利润 107.13 亿元（占比 23.28%），跨境人民币收付量 9776 亿元，离岸金融与跨境金融特色进一步凸显。

四、战略落地成效显著，“五篇大文章” 与数字化转型齐发力

科技金融：全周期服务新质生产力

科技金融贷款余额突破 1.5 万亿元，获贷企业数增长 11.12%，其中科技型中小企业贷款余额增幅达 22.93%。在上海设立 23 家科技特色支行，覆盖集成电路、生物医药等先导产业，牵头承销上海市首单科技创新债券。

绿色金融：构建转型金融生态

绿色贷款余额超 8700 亿元，绿色债券投资余额增幅 30.02%。创新 “林业碳汇贷”“光伏贷” 等产品，落地钢铁、农业等十多个细分领域的转型金融业务，累计发行绿色金融债券 1450 亿元。

普惠金融：数字化重塑服务模式

普惠贷款余额 8524.01 亿元（增幅 12.96%），通过 “千企万户大走访” 活动触达小微企业，普惠型小微企业贷款余额较 2024 年增长 29.1%。依托 “交银益农通” 平台，涉农贷款余额增长 15.72%，支持乡村振兴项目超 500 个。

养老金融：全链条服务银发经济

养老产业贷款增幅 21.39%，养老金托管规模居行业前列。推出 “养老目标基金”“适老化理财” 等 323 款产品，联合医疗机构推广 “信用就医” 服务，覆盖 97 个城市、1198 家医院。

数字金融：技术重构业务流程

设立数字化经营中心，手机银行月活客户 4912.28 万户（同比 + 10%），开放银行接口 6582 个（累计调用超 85 亿次）。对公开户耗时从 2 小时压缩至 30 分钟，零售信贷线上化使消费贷余额净增 153%，AI 营销转化率提升 2 倍以上。

五、上海主场建设与科技赋能双轮驱动

深度融入上海战略

上海市分行贷款增幅 10.88%，实质性贷款增量排名市场第一，与 178 个市 / 区级重大项目建立合作。创新 “交银航贸通” 跨境贸易综合金融服务平台，服务中欧班列及跨境电商，国际收支量达 1536 亿美元。

AI 技术规模化应用

构建 “1+1+N” 人工智能体系，落地大小模型融合应用超 100 个，释放人力效能超 1000 人。在反洗钱领域，AI 模型识别准确率超 80%；在客服场景，数字员工处理效率提升 3 倍，客户满意度达 98.5%。

六、未来展望：三大战略方向深化转型

资本市场业务突破：把握市场回暖机遇，扩大 IPO 承销、并购重组等投行业务规模，目标 2025 年资本市场收入占比提升至 15%。

数字化生态构建：推进 “金融 + 科技 + 产业” 融合，计划 2026 年开放银行接口突破 1 万个，打造 30 个以上行业级数字化解决方案。

国际化能力升级：依托上合组织、“一带一路” 等平台，扩大跨境人民币结算网络，目标 2025 年跨境业务收入增长 20% 以上。

交通银行的实践表明，国有大行通过战略聚焦、科技赋能与生态共建，完全可以在复杂环境中实现高质量发展。随着 “五篇大文章” 的持续深化和数字化转型的加速推进，其 “上海主场 + 数字化” 双轮驱动模式将为行业提供可复制的转型范本。