一场从“灾后补偿”到“全周期风险管理”的农业保险变革，正在湖北这个鱼米之乡悄然发生。

2025年10月，阳光财险在湖北省的农业保险服务交出亮眼成绩单：截至9月，该公司在湖北共开办13个创新险种和37个地方特色险种，累计为全省超5万户农户提供风险保障16.35亿元，支付赔款超5000万元。

这一成绩源于阳光财险以科技驱动农险服务模式重构，推动农业保险从传统灾后补偿向全链条风险管理转型。通过构建“天、空、地一体化”的农险服务体系，阳光财险为湖北打造新时代“鱼米之乡”、筑牢粮食安全底线注入了坚实的保险动能。

01 科技破题，重构农险服务新模式

面对湖北作为农业大省呈现的粮、渔、特等多业态并存格局，传统农业保险在承保、定损、理赔等环节长期面临响应慢、精度低等痛点。阳光财险以科技赋能破题，深度融合卫星遥感、无人机查勘、物联网及大数据风控等现代化技术手段，系统性构建起“天、空、地一体化”的农险服务体系。

这一体系推动农业保险从传统的“灾后经济补偿”向“灾前风险预警、事中主动干预、灾后精准理赔”的全周期管理模式转型。2024年，阳光财险通过自研的“向日葵农险APP”与第三方“智农险”平台深度协同，实现农业保险从投保到理赔的全流程数字化操作。

在武汉市试点的“鱼天气指数保险”是这一创新模式的缩影。该项目通过对接气象部门数据，建立气象指标与养殖损失关联模型，一旦监测到关键参数触发赔付阈值，系统即可自动启动理赔流程。这一创新将传统水产保险长达15天的理赔周期压缩至2天以内，极大缓解了农户资金压力。

截至2025年9月初，该项目已为武汉市新洲、蔡甸两区35家水产养殖户、1.8万亩养殖水面提供风险保障3632万元，赔付金额达150万元。

02 产品创新，全链保障十大农业产业

围绕湖北省十大重点农业产业链布局，阳光财险深入各地市州开展调研，精准对接区域农业特色与风险痛点，打造出一批具有湖北辨识度的农险产品。

针对黄冈罗田作为非生猪调出大县、无法享受中央政策性育肥猪保险的问题，阳光财险联合地方政府申请省级金融支农创新资金，以“专项资金+县级补贴+农户自缴”三方机制，落地地方特色育肥猪养殖保险。这一创新累计为当地3.5万头生猪提供2800万元保障，破解了“政策之外无保障”的困境。

在武汉、荆州、荆门等水产养殖集中区域，阳光财险聚焦小龙虾、螃蟹、淡水鱼等特色水产品，突破传统“见尸定损”模式，创新开发气象指数保险。针对山区特色经济作物，公司在恩施巴东、荆州松滋等地推出柑橘种植保险，在黄梅县开展设施农业保险，在荆门沙洋试点肉牛养殖保险。

截至2025年9月，阳光财险在湖北共开办包括茶叶天气指数、莲藕目标价格等在内的创新险种13个、地方特色险种37个，初步形成“一链一策、一品一险”的定制化保障格局。

03 服务下沉，从风险补偿到风险管家

阳光财险持续推动服务网络与资源向基层倾斜，在湖北全省建立由农险专员、协保员及科技工具组成的立体化服务网格。在恩施巴东、黄冈黄梅等山区县，农险服务小队携带装载“智农险”APP的移动设备，深入村落为农户现场办理投保、验标。

针对偏远地区分散的茶园、中药材地块，公司利用无人机进行航拍测绘，高效解决了传统人工核实标的难、耗时长的问题。这一举措让以往因交通不便、信息不畅而难以覆盖的“神经末梢”也被纳入保障范围。

超越单一的灾后赔付，阳光财险更致力于成为农户生产过程中的“风险管家”。公司邀请水稻、畜牧、果茶等领域的农业专家参与，为参保农户提供从选种育苗、田间管理到灾害预防的全周期技术指导。

当灾害发生时，农业专家会第一时间会同公司理赔人员开展工作，不仅高效完成定损，还会同步深入分析灾害成因，提供针对性改进措施建议。这一举措逐步实现“赔一个案子，送一套方案，防一类风险”的增值服务目标。

04 成效显著，金融活水滋养乡村振兴

阳光财险的农险创新在湖北取得了显著成效。在南漳县薛坪镇明阳洞村，公司的驻村工作队经过扎实调研，协助村集体发展魔芋、野菊花等特色种植项目。三年来，这些项目累计带动900余人次务工，为村集体增收超10万元，帮助参与农户户均增收3000元。

科技赋能不仅提升了保险服务效率，更推动了农业风险管理从“灾后赔付”向“灾前预防”转变。2024年汛期，阳光财险湖北分公司通过“阳光天眼风险地图平台”预警，协助18户养殖户提前转移物资，减少经济损失超200万元。

在产品创新方面，2024年全年，阳光财险通过“传统成本保险+创新型气象指数保险”双轮驱动模式，在湖北共为淡水鱼、小龙虾、河蟹等淡水渔业养殖户提供风险保障3.32亿元，赔付1299.68万元。

阳光财险还积极开展“美丽乡风建设”活动，在湖北薛坪镇明阳洞村和内蒙古乌素图镇大脑包村、二元海村等地开展“文明家庭评选活动”，激发村民参与乡风文明建设的热情。

随着阳光财险持续深化“保险+科技+服务”融合创新，湖北的农业保险正从简单的经济补偿工具，演进为全方位的风险管理解决方案。

未来，阳光财险表示将以更具温度的保险服务、更精准的风险管理、更高效的理赔机制，书写金融服务乡村振兴的“阳光篇章”，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点贡献更多保险力量。