在第四届零售银行论坛暨 “介甫奖” 颁奖典礼上，恒丰银行凭借在养老金融领域的体系化创新与社会责任实践，摘得 “年度养老金融社会责任奖”。这一荣誉不仅是对其深耕银发经济的高度认可，更标志着其 “产品 + 场景 + 产业” 三位一体的养老金融服务模式成为行业标杆。

一、体系化创新：构建 “七个一” 专属服务矩阵

恒丰银行以 “月恒?岁享” 品牌为核心，打造覆盖产品、权益、活动、工具、队伍、合作企业、平台的 “七个一” 服务体系，实现从资金管理到生活服务的全周期覆盖。

专属产品精准适配：推出与老年群体风险偏好匹配的存款、理财、保险产品，如 “恒享福卡” 提供结算优惠与适老化设计，专属信用卡免除挂失手续费和动账短信费，解决老年客户用卡痛点。

数字化工具提升体验：上线 “恒丰岁享专区” 微信小程序，整合健康管理、活动报名、金融服务等功能，以极简交互设计降低老年群体使用门槛，累计服务超 17 万人次。

专业队伍强化服务：组建 “银发金融管家” 团队，提供包括财富规划、反诈指导、生活协助在内的一站式服务，覆盖全国 93 个网点的 “银行网点老年大学”，年均开展课程 650 余门，惠及老年客户超 2 万人次。

二、场景化破局：打造 “金融 + 教育 + 健康” 生态闭环

恒丰银行突破传统金融服务边界，将养老金融深度嵌入生活场景，形成特色服务范式：

金融 + 教育：与山东老年大学合作设立远程教学点，提供国学、养生、反诈等课程，同时融入金融知识普及，帮助老年群体提升数字素养与风险防范能力。

金融 + 健康：联合医疗机构推出 “信用就医” 服务，覆盖全国 1198 家医院，老年客户可凭信用额度先行诊疗，解决就医缴费痛点；创新 “健康积分” 体系，将健康行为转化为金融权益，激励老年群体主动管理健康。

金融 + 社交：打造周三 “岁享活动日”，设计书法绘画、手工制作、旅游康养等 41 类主题活动，累计举办超 3000 场，构建老年群体社交新场景，缓解孤独感。

三、产业级支持：信贷赋能养老经济全链条

恒丰银行将养老产业纳入重点支持领域，构建 “制造 + 服务 + 文旅” 的全产业链金融服务体系：

精准滴灌养老制造业：针对养老用品研发、智能设备生产等领域，推出 “养老智造贷”，为某智能护理床企业提供 5000 万元授信，推动其产品进入全国 300 余家养老机构。

助力基层医疗升级：创新 “基层医疗贷”，为乡镇卫生院、社区养老服务中心提供低成本融资，累计投放超 12 亿元，支持改造升级基层医疗机构 200 余家，惠及农村老年群体超 50 万人。

文旅融合激活银发消费：为康养文旅项目设计 “门票收益权质押贷”，为某温泉康养小镇提供 3 亿元贷款，打造 “候鸟式养老” 新模式，带动周边就业超 800 人。

四、科技赋能：数字化与适老化双轮驱动

恒丰银行将金融科技深度融入养老服务，形成 “智能 + 温度” 的服务特色：

适老化数字工具：

极简交互设计：手机银行 “长辈模式” 简化操作流程，首页仅保留常用功能，支持语音导航与大字体显示，客户操作效率提升 40%。

智能风险防护：通过大数据分析识别异常交易，2024 年拦截针对老年客户的电信诈骗 237 起，挽回损失超 1800 万元。

数字化服务延伸：

远程金融管家：通过视频客服提供账户查询、理财购买等服务，2024 年服务老年客户超 5 万人次，解决行动不便群体的线下办理难题。

健康数据联动：与可穿戴设备厂商合作，将客户健康数据纳入财富管理模型，提供个性化养老规划建议，如根据运动数据动态调整保险产品保额。

五、社会责任实践：从服务到共益的价值升维

恒丰银行将社会责任融入养老金融全流程，形成 “金融服务 + 社会公益” 的良性循环：

反诈知识普及：组建 “银发护卫队”，走进社区开展反诈讲座 1200 余场，覆盖老年群体超 10 万人，发布《老年群体金融安全白皮书》，建立风险预警机制。

公益项目联动：发起 “助老暖心计划”，联合慈善机构为失独老人、空巢老人提供生活补贴与定期探访服务，2024 年累计投入公益资金超 800 万元。

政策响应标杆：积极落实《关于推进基本养老服务体系建设的意见》，推出 “养老服务机构专项债承销”“养老金托管” 等创新业务，支持政府养老项目融资超 50 亿元。

六、行业启示：从单点突破到生态共建

恒丰银行的实践表明，养老金融需打破传统产品思维，构建 “金融服务 + 场景生态 + 产业支持” 的立体化解决方案：

需求洞察是基础：通过调研发现老年客户 “三怕”（怕风险、怕麻烦、怕孤独）痛点，针对性设计产品与服务。

科技赋能是关键：运用 AI、大数据等技术实现风险防控与服务延伸，如适老化改造、远程服务、智能风控等。

生态共建是核心：联合政府、医疗机构、教育机构、科技企业形成服务联盟，打造 “金融 + N” 生态体系。

社会责任是底色：将金融服务与公益行动结合，提升老年群体的获得感与幸福感。

七、未来展望：深化 “银发金融生态圈” 建设

恒丰银行表示，未来将从三方面持续深化养老金融服务：

产品创新：推出 “以房养老” REITs、长期护理保险等新型产品，探索 “时间银行” 积分兑换金融权益模式。

场景拓展：在社区、医院、养老机构部署智能服务终端，实现 “家门口的金融服务”。

产业协同：设立养老产业基金，重点支持智慧养老、康复医疗、老年教育等领域，预计 2026 年养老产业贷款规模突破 200 亿元。

恒丰银行的获奖案例不仅为行业提供了可复制的养老金融服务范式，更揭示了一个重要趋势：在老龄化加速背景下，金融机构需以 “用户思维” 重构服务逻辑，通过体系化创新与生态化布局，将养老金融从单一产品升级为社会价值创造平台，最终实现商业价值与社会责任的双赢。