面对超3亿老年人口的国家养老命题，招商银行南京分行通过科技赋能与人文关怀双轮驱动，打造覆盖县乡村三级的养老金融服务网络。

随着中央金融工作会议明确将“养老金融”纳入金融五篇大文章，2025年3月国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，金融机构如何回应国家养老战略成为重要课题。招商银行南京分行积极构建养老金融全链条服务体系，通过数字化与智能化手段提升服务质效。

在费县，一位82岁的老人通过刷脸完成医保结算后感慨：“现在看病买药，刷个脸就行，不用带卡，也不用排队，太方便了。”这样的便利源于银联商务协同当地医保局部署的“六合一”医保刷脸综合终端。

01 构建县乡村三级网络，打造“15分钟医保服务圈”

针对以往医保服务中存在的就医反复排队、偏远地区就医往返不便等难题，银联商务协同当地医疗保障局推进医保便民服务升级，实现费县县、乡、村三级医保服务网络全覆盖。

银联商务通过为费县的县、乡、村三级网点部署1000多台“六合一”医保刷脸综合终端、移动终端和自助取药机等多元化设备，彻底打通了医保服务群众的“最后一公里”。

现在费县参保群众从挂号、就诊、结算到取药的全流程就医环节，只需刷脸验证即可完成，无需出示医保电子凭证或刷卡。这一“刷脸办”模式不仅大幅缩减群众等候排队时间，也能有效防止医保卡盗刷冒用风险。

针对75岁以上老人、残障人士等特殊群体，银联商务为当地村医配置定制化移动终端，使村医上门问诊送药时可完成刷脸核验与医保结算，让行动不便的群众体验“上门办”的便捷服务。

02 科技赋能，筑牢医保基金智能防护网

招商银行南京分行通过对大数据、生物识别、AI等多种技术的组合应用，创新构建了 “医保大数据+视频AI”融合建模的无感稽核体系。

这一体系通过打通医疗机构、药店、医保、银行间的数据壁垒，在不干扰正常诊疗秩序的前提下，对医保服务网点的诊疗过程进行实时数据采集与智能分析。

当患者在医保服务点接受诊疗时，系统运用视频智能监控技术实时采集现场画面，并通过生物识别技术快速确认患者身份，有效防止“冒名就医”情况发生。

同时，系统会对患者历史医保结算、诊疗数据、药品购买数据等信息进行综合分析和挖掘，精准判断诊疗服务的真实性和合理性。

03 拓展年金服务，助力职工乐享从容未来

围绕养老保险“第二支柱”，招商银行南京分行积极发挥零售金融优势，与人社部门紧密合作，全力拓展企业年金业务。

2025年以来，分行已成功拓展13户企业年金新客户，以实际行动响应政策号召，助力企业职工实现稳健养老财富积累。

在服务某大型省属企业过程中，面对其下属单位补充养老保险向企业年金转换的需求，分行组建专业团队，深入调研、精准对接，历经多轮沟通与方案打磨，最终成功协助客户完成整体转换工作。

针对存量企业年金客户，招商银行南京分行提供全周期、多场景的金融服务，从员工年金投资政策宣导和年金退休领取测算，到“丰润人生”全年龄段金融服务，再到团体医疗保险等额外保障引入。

04 专注专业护航，支撑“第三支柱”行稳致远

在“第三支柱”个人养老金领域，招商银行南京分行充分发挥科技优势，通过系统迭代与流程重构，让养老金账户开户实现便捷操作。

客户通过招商银行App，仅需几步即可完成开户，全程耗时通常不超过3分钟。对于不习惯线上操作的客户，在工作人员协助下，通过网点智能柜台也能快速完成开户。

为确保服务质效，南京分行推行“专人专责”模式，为每个网点配备经过系统培训的个人养老金联络人，负责解答疑问、响应需求。

此外，分行构建了多层级的专属服务支撑体系，在七家二级分行及部分网点建立“个人养老金服务专属工作群”，由分行团队实时在线，为一线员工答疑解难。

截至2025年10月末，南京分行辖内个人养老金开户客户数已超75万户，缴存金额近4亿元。

05 融汇线上线下，打造有温度的金融生态

为解决老年人“不会用、不敢用”手机银行的普遍难题，招商银行主动推进App适老化改造，成功入选工信部移动互联网应用服务能力提升优秀案例。

老年用户首次登录手机银行时，系统自动弹窗提示并引导开启“长辈版”界面。该版本字大清晰、界面简洁、操作便捷，首页突出显示“颐享专线”客服入口，为老年人提供快速进入人工服务的方式。

招商银行南京分行持续优化线下服务体验，形成“科技赋能+人力守护”的双轨服务网络。各网点设置专门的老年人服务区域，配备老花镜、放大镜、轮椅等便民设施，保留手工取号、存折存单办理等传统服务方式。

同时，分行积极组织金融知识讲座进社区、进老年活动中心，通过案例讲解与互动问答，帮助老年人增强风险防范意识，守护“钱袋子”安全。

06 养老金融高质量发展的未来路径

养老金融是联结资金端、资产端、服务端、产业端的重要枢纽，对发展银发经济、激发养老市场活力具有系统性作用。

推动养老金融立法是未来重要方向。应研究制定养老金融促进法，明确政府、市场与社会的权责边界，构建涵盖养老金管理、服务供给与产业投融资、