作为共建 “一带一路” 的重要节点国家，马来西亚与中国的经贸与数字合作正迎来高质量发展新阶段。在中国人民银行指导下，网联清算公司以 “网络互通、支付便利” 为核心，创新中马跨境支付合作模式，既搭建起金融基础设施互联互通的 “桥梁”，又铺就了境外人员在华便捷消费的 “通路”，成为中马数字经济合作的生动实践，也为全球跨境零售支付合作提供了可复制的 “中国方案”。

一、创新合作模式：“双轮驱动” 打通中马支付互联互通

网联清算公司立足中马两国 “全面战略合作伙伴” 定位，针对跨境支付 “接入效率低、支付习惯差异大” 等痛点，以 “基础设施对接 + 支付场景适配” 的双轮驱动模式，实现从 “能支付” 到 “好支付” 的突破。

1. “网络对网络”：架起央行级基建合作新桥梁

作为中国重要金融基础设施，网联平台与马来西亚央行所属金融基础设施PayNet（马来西亚国家支付网络）实现直接对接，开创 “金融基础设施间跨境零售支付合作” 的全新范式：

高效接入降成本：通过 “网络对网络” 的对接模式，无需单机构逐一谈判，PayNet 旗下 13 家成员机构（涵盖银行、支付机构）的 App 可快速接入中国支付生态，极大降低了跨境接入的技术与时间成本，接入效率较传统模式提升3 倍以上；

全场景覆盖提体验：这 13 家机构的 App 已实现 “入华即用”，马来西亚来华人员可在境内线上电商（如淘宝、京东）、线下商超（如沃尔玛、永辉）、交通出行（如地铁、网约车）等全领域消费场景使用，支付体验与中国消费者无差异，彻底告别 “换汇麻烦、现金携带不便” 的困扰。

2. “双便利服务”：适配多元化支付习惯

针对马来西亚人员在华支付需求，网联清算推出 “外卡内绑”“外包内用” 两大核心服务，实现支付习惯的 “无缝衔接”：

外卡内绑：支持马来西亚发行的银行卡（如马来亚银行、大众银行信用卡 / 借记卡）绑定中国主流支付 App（如支付宝、微信支付），无需额外开通新账户，直接通过熟悉的支付方式完成交易；

外包内用：马来西亚本土支付 App（如 Boost、Touch 'n Go）可直接在华使用，无需下载新应用，充分适配其日常支付习惯，真正实现 “带着本土 App，走遍中国无忧”。

二、合作成果显著：中马跨境支付交易规模 “三年级” 增长

在创新模式支撑下，2024 年中马跨境支付交易迎来爆发式增长，成为网联平台服务境外人员在华支付的 “标杆案例”。

1. 交易数据创历史新高，惠及民生成效凸显

据《金融时报》数据，2024 年经网联平台转接的马来西亚人员在华跨境支付交易：

规模领跑：交易笔数超1475 万笔，金额近28 亿元，两项指标同比均增长超3 倍，马来西亚成为网联平台服务的 “各国来华人员交易规模首位” 国家；

场景渗透广泛：上海、北京、广州、深圳、杭州、成都等 10 座城市成为热门目的地，交易覆盖旅游、餐饮、购物、住宿、交通等民生场景，例如马来西亚游客在上海迪士尼通过本土 App 直接支付门票，在成都火锅店扫码买单，切实感受 “中国支付便利”。

2. 辐射全球：跨境支付服务惠及 200 余国，规模突破 300 亿

中马合作的成功经验，也为网联清算服务全球来华人员奠定基础。2024 年，配合国家 “提升境外人员支付便利度” 政策，网联平台跨境支付服务实现 “质效双升”：

服务范围广：覆盖全球超200 个国家和地区，累计服务外国人和港澳台同胞2.12 亿人次；

交易规模大：交易金额超300 亿元，同比分别增长 2.8 倍、3.4 倍；

用户体验升级：从 “能用”（基本支付功能）到 “好用”（全场景覆盖），再到 “爱用”（习惯化依赖），境外用户对中国移动支付的接受度与满意度显著提升，例如在华留学生通过网联平台完成学费缴纳、生活消费，外籍商务人士实现 “无现金差旅”，切实让跨境支付成果惠及民生。

三、未来规划：迈向 “更深、更广、更高” 的跨境支付合作新台阶

在中国人民银行指导下，网联清算公司将以中马合作经验为基础，进一步深化跨境支付互联互通，推动合作向 “更深层次、更广范围、更高质量” 迈进：

1. 扩大受理环境覆盖：从 “核心城市” 到 “县域场景”

推动跨境支付受理场景从北上广深等一线城市，向旅游热门县域（如云南丽江、浙江乌镇）、交通枢纽（如机场、高铁站）、校园商圈等延伸，实现 “城乡全覆盖”；

联合中国支付机构、商户，优化境外卡 / 境外 App 的支付流程，减少跳转步骤，提升交易成功率至99.9% 以上。

2. 丰富细分场景服务：从 “基础支付” 到 “增值服务”

针对跨境医疗、留学缴费、跨境电商退货等细分场景，开发定制化支付解决方案，例如为外籍患者提供 “跨境医疗费用直付” 服务，为留学生简化学费跨境缴纳流程；

结合 “一带一路” 沿线国家需求，探索多币种支付、汇率实时查询等增值服务，降低跨境支付成本。

3. 强化科技赋能：以技术创新保障安全高效

运用人工智能、区块链等技术，优化跨境支付风控模型，提升异常交易识别能力，保障资金安全；

升级跨境支付清算系统，提升并发处理能力，满足节假日、旅游旺季等高峰期的交易需求，实现 “秒级到账”。

4. 拓展全球合作网络：从 “中马标杆” 到 “多边共赢”

以中马合作为模板，推动与更多 “一带一路” 沿线国家央行及金融基础设施的对接，例如拓展与东南亚、中东、欧洲等地区的支付网络合作；

参与跨境支付国际规则制定，分享中国支付基础设施互联互通的经验，推动全球跨境零售支付体系向 “更普惠、更高效、更安全” 方向发展。

网联清算公司推动的中马跨境支付合作，不仅是 “一带一路” 数字经济合作的 “微观缩影”，更是 “以支付便利促民生共赢” 的 “实践样本”。从 13 家马来西亚机构 App 入华，到 1475 万笔交易服务民生，再到辐射 200 国的全球服务网络，网联清算始终以 “让支付更美好” 为己任，用金融基础设施的互联互通，架起各国人民的 “连心桥”。未来，随着更深层次的创新与合作，跨境支付将成为推动 “一带一路” 民心相通、经贸相融的重要力量，让全球民众共享数字经济发展红利。