一、百年底蕴与数字革新：金城银行的国际化战略布局

作为天津本土诞生的百年金融品牌，金城银行在 2025 年上海合作组织峰会期间，以 “数字金融新丝路” 为核心定位，深度参与上合组织成员国、观察员国及对话伙伴国的金融合作。依托天津作为 “一带一路” 海陆交汇点的区位优势，金城银行通过 “本外币、境内外、离在岸” 一体化服务，构建起覆盖东南亚、南亚、中亚的跨境人民币结算网络，2024 年人民币跨境结算规模突破 200 亿元，其中对上合组织相关国家结算占比超 60%。这一成果的背后，是金城银行将百年金融经验与前沿科技深度融合的战略实践：

数字基建先行：自主研发五大跨境金融服务体系（用户客户体系、支付清分结算体系、风险管控体系、数据申报体系、数智化运营体系），实现从客户准入到交易清算的全流程线上化，监管报送效率提升 70%，交易响应速度达秒级。

政策红利转化：用足自贸区金融创新政策，在跨境双向人民币资金池、本外币一体化资金池等领域率先试点，为上合组织成员国企业提供低成本融资通道。例如，为中亚某能源企业设计 “跨境能源贷”，通过区块链技术实现贸易单据实时核验，融资成本降低 1.2 个百分点。

二、峰会赋能与产品创新：金城银行的上合时刻

为迎接上合峰会，金城银行全面升级跨境金融数字化系统，优化数据处理效率的同时强化信息安全防护。峰会期间，金城银行推出三大创新举措：

跨境结算产品矩阵升级

C 端市场：个人跨境数字汇款产品 “金城速汇” 服务超 17 万用户，交易规模突破 100 亿元，支持全球 80 多个国家和地区的实时到账，手续费较传统银行低 40%。

B 端市场：“金路通” 产品累计为中国卖家收回货款超 100 亿元，通过智能汇率避险工具帮助企业降低汇兑损失率至 0.3% 以下，资金周转效率提升 3 倍。

场景化服务：联合国内最大留学服务机构 “易思汇” 发起 “青年深造扶持计划”，未来三年为 10 万留学生提供低成本留学缴费服务，单笔汇款成本降至 50 元以内。

跨境金融科技应用突破

智能路由清算：通过整合 CIPS、SWIFT 及本地清算网络，系统自动选择最优路径，跨境汇款成功率提升至 99.7%，单笔成本降低至传统模式的 1/5。

大数据风控体系：构建 “3D” 全景风控模型，融合企业工商、税务、海关等数十个数据源，实现对跨境交易的实时反欺诈监测。例如，2024 年成功拦截 3 起利用虚假贸易背景的洗钱案件，涉及金额超 2000 万元。

区域协同与生态构建

能源金融合作：为上合组织成员国的跨境能源项目提供定制化融资方案，例如为中吉乌天然气管道项目设计 “未来收益权质押贷”，融资规模达 5 亿元，还款周期与项目现金流精准匹配。

中欧班列金融服务：推出 “班列通” 产品，通过物联网技术实时追踪货物运输状态，为班列运营企业提供仓单质押融资，2024 年累计支持班列发运量超 10 万标箱。

三、监管协同与风险管控：数字时代的合规实践

金城银行的跨境金融创新始终与监管要求深度协同：

数据合规管理：遵循 “知情同意” 和 “最小必要” 原则，接入企业工商、税务等数据源时均获客户授权，数据脱敏处理率达 100%。

反洗钱与制裁合规：集成反洗钱筛查引擎与制裁名单实时监测模块，2024 年筛查交易超 100 万笔，拦截高风险交易 237 笔，涉及金额 1.2 亿元。

监管沙盒试点：在人民银行天津分行指导下，参与跨境金融创新试点，例如在 FT 账户体系下开展本外币一体化资金池业务，实现跨境资金自由调配，试点企业资金使用效率提升 25%。

四、未来展望：从 “天津实践” 到 “上合范式”

金城银行的跨境金融探索为上合组织区域合作提供了可复制的 “数字金融新范式”：

技术输出与标准共建

计划将自主研发的跨境支付系统向中小银行开放，预计 2026 年服务 30 家以上金融机构，推动上合组织成员国间的支付标准统一。

绿色金融与 ESG 融合

拟推出 “林业碳汇贷”，将中亚地区的森林碳汇资源转化为融资信用，探索 “生态资产证券化” 模式，首期试点规模达 10 亿元。

人才培养与生态共建

依托 “青年深造扶持计划”，未来三年为上合组织成员国培养 5000 名跨境金融专业人才，同时在天津自贸区设立 “上合数字金融创新实验室”，联合高校开展前沿技术研究。

金城银行的实践表明，百年金融品牌的国际化转型需以技术创新为引擎，以政策协同为支撑，以生态构建为目标。随着上合组织区域经济合作的深化，金城银行的 “数字金融新丝路” 将为 “一带一路” 倡议提供更具示范意义的金融解决方案。