试运行月余办理业务近200万笔，覆盖30个国家和地区，银联“双轨模式”推动支付互联互通。

2025年9月16日，第十四届中国支付清算论坛在北京举行，中国人民银行副行长陆磊在会上披露，跨境二维码统一网关已于7月底正式上线试运行。作为全球最大的二维码应用市场，中国占全球二维码支付市场份额超70%，而统一网关的落地标志着我国跨境支付进入“统一接口时代”。

截至2025年9月11日，统一网关办理业务198.1万笔，金额达4.27亿元。这一由中国支付清算协会负责运营的跨境支付基础设施，支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付合作，有效解决了“外包内用”多头连接等问题。

01 “一点对接”模式，破解跨境支付四大难题

跨境支付长期面临标准不一、多头对接的行业问题。此前，境内清算机构、支付机构等市场主体采用“两两对接”模式，分别与境外机构开展跨境二维码支付业务合作，存在标准不一、重复建设、资源浪费等问题。

中国人民银行指导中国支付清算协会和中国银联建设的统一网关，在国家层面形成了跨境二维码支付服务的对外统一接口。中国社科院金融所支付清算研究中心主任杨涛表示，统一网关就像一个“翻译员”和“调度员”，通过技术对接和业务整合，实现不同国家二维码支付系统的互联互通。

统一网关主要解决四大问题：一是生态环境相对封闭，境内二维码支付市场集中度较高；二是网络和标准不兼容，不同网络间互联互通不充分；三是可持续发展能力不足，支付市场竞争同质化激烈；四是跨境支付统筹不足，境内外机构合作链路互不兼容。

陆磊在论坛上强调，“互联互通是解决上述支付领域问题的必要路径”，“综合各方意见来看，推动二维码支付互联互通是破解上述问题的重要突破口”。

02 四类应用场景，支持主扫被扫两种模式

统一网关支持境内外机构接入后开展“外包内用”“内包外用”业务，可处理二维码主扫和被扫模式下的交易。具体包括四类应用场景：

“外包内用”主扫模式，用户通过境外钱包客户端扫描境内商户的收款码；“外包内用”被扫模式，境内商户扫描用户展示的境外钱包客户端付款码；“内包外用”主扫模式，用户通过境内钱包客户端扫描境外商户的收款码；“内包外用”被扫模式，境外商户扫描用户展示的境内钱包客户端付款码。

从用户层面来看，统一网关为境内外机构提供跨境交易信息转接分发等服务，不参与资金划拨处理，不直接向钱包用户和商户提供服务。同时，支持对交易信息转接的实时处理，基本做到用户端无感。

目前，统一网关已与多家境内外参与机构合作，主要包括中国银联、网联清算公司、银联国际、支付宝、财付通等，业务覆盖新加坡、马来西亚、泰国、中国香港、中国澳门等国家和地区的钱包到中国境内的商户受理使用。

03 银联双轨合作，G2G与N2N模式协同推进

中国银联作为国家重要的金融基础设施和全球布局的卡组织，在统一网关上线后，为境内外机构提供完整的接入服务。在境内段，机构通过银联标准化接口即可完成接入；在境外段，合作机构则可借助银联国际接入统一网关，进而触达包括中国市场在内的银联全球二维码受理网络。

在境外市场，银联通过“政府对政府（G2G）”和“网络对网络（N2N）”的双轨合作模式，逐步推动跨境二维码支付的互联互通。目前，银联已在越南、印尼、柬埔寨、阿根廷等国家落地或推进19个互联互通项目，带动境外二维码受理商户突破1000万家。

值得关注的是，印尼、越南等项目创新采用“网络互通+本币结算”模式，成为银联携手产业各方打造新“四方模式”以及中资支付企业“抱团出海”的重要实践。在账户侧，纳入银联网络的境外二维码支付钱包累计超170个，覆盖境外30个国家和地区。

在境内，中国银联在人民银行指导下大力推进“锦绣行动”，持续优化境外人士来华支付服务。截至2025年8月，“锦绣行动”已覆盖重点场景商户135万户，232款聚合码牌支持境外钱包直接使用，168家线上重点商户开通银联外卡受理服务。数据显示，银联外卡/外包内用消费交易笔数、金额同比分别增长111%、29%。

04 提升支付便利，促进中国支付产业“抱团出海”

统一网关的建设对于推动我国金融基础设施的国际化具有重要意义。杨涛认为，统一网关坚持公共性、包容性、普惠性原则，为境内外参与机构提供统一技术接口、跨境交易信息转接分发、交易监测与分析等服务。

从用户角度看，统一网关有助于提升境外人士来华支付便利性。境外用户到中国后，可直接使用本国电子钱包扫码支付；同样，中国用户到境外也可使用国内钱包支付，无需大量换汇或携带过多现金。

从行业角度看，统一网关上线后，实现对境外机构“一点对接”，解决多头对接、重复投入等问题。推动形成统一的境外钱包机构合作标准，促进跨境二维码支付市场的公平竞争和良性发展。

从监管角度看，互联互通后，建立涵盖外包内用、内包外用的统一信息接口，推动实现对跨境二维码支付业务的统一管理，有助于满足境内监管机构“穿透式”监管要求，实现跨境交易有效监控。

陆磊表示，中国人民银行将指导产业各方继续推进跨境支付互联互通，进一步畅通联通全球的资金网络和渠道，推动构建更加开放安全高效的境内二维码支付网络。

随着统一网关试运行的持续推进，中国跨境支付互联互通将迈入新阶段。统一网关作为国家层面跨境二维码支付服务的统一接口，不仅提升支付便利性，更促进中国支付产业形成合力、“抱团出海”，增强中国支付的国际影响力和竞争力。