多模态识别技术结合智能规则引擎，让AI智能审单在风险可控前提下实现效率倍增。

2025年9月20日，晋商银行小店支行首次通过AI流程成功为客户开立对公账户，标志着该行对公服务正式进入智能化新阶段。这套AI智能审单系统采用多模态识别技术，可自动解析营业执照、身份证件等开户材料，实现关键信息的快速提取与智能回填。

系统基于晋商银行自研的智能规则引擎与动态审核知识库，具备多维度校验与逻辑推理能力，能够进行资料交叉验证、字段逻辑判断和证照有效性判断等操作。通过“机审人核、智能闭环”的作业模式，AI系统与人工审核专家形成高效协同，在保障风险可控的同时显著提升业务处理效率。

01 设计理念：风险可控与效率优先的平衡

晋商银行AI智能审单系统采用 “AI流程与传统流程并行隔离”架构，实现双流程智能隔离。这一设计确保业务不强依赖AI系统，当AI出现异常时可瞬时切换至传统流程，有效保障业务连续性与运营安全。

项目秉持 “风险可控、效率最优、数据可信” 三大核心理念，构建了一套自主设计的智能化审单体系。系统通过明确划定传统代码与AI模型的实施边界，贯彻“代码优先、AI补充”原则，在业务域与技术域实施双重流控管理。

面对AI技术存在的“黑箱”风险特性，晋商银行在系统设计中内置了智能异常切换机制。若AI服务出现超时或异常，系统会自动无缝切换至传统人工流程，确保“智能不失稳、高效更安心”的服务体验。

这种设计理念体现了晋商银行在金融科技创新中的审慎态度，既积极拥抱新技术，又不完全依赖技术，在风险可控的前提下追求效率提升。

02 技术核心：多模态识别与智能规则引擎

系统的技术核心在于多模态识别技术的应用。AI可以快速解析营业执照、身份证件等开户资料，实现关键信息的自动提取与智能回填，极大减少了人工录入环节。

依托晋商银行自主研发的智能规则引擎与动态审核知识库，系统构建起强大的“超级大脑”，能够对开户信息进行多维度校验与智能推理。这包括资料交叉验证、字段逻辑判断、证照有效性判断等操作，显著增强了审核准确性及风险防控能力。

在风险控制方面，系统依托晋商银行自主研发的智能体引擎平台，对工商数据、渠道上传、模型识别与推理等多维数据来源实施精准标签化管理和交叉验证。这一体系实现了数据溯源清晰、风险多重校对，全面提升业务准确率与安全性。

技术架构上，项目创新采用了“代码优先、AI补充”原则，明确划定传统代码与AI模型的实施边界，实现人机协同最优解，最大化提升算力使用效率。

03 业务流程：人机协同的智能闭环

企业客户线上提交开户预约申请后，申请将自动分流至AI审单流程。系统通过多模态识别技术解析开户材料，实现关键信息的自动提取与智能回填，大幅减少人工录入环节。

当系统识别到材料存疑或缺失时，会实时提示人工介入，并提供结构化审核建议辅助决策。这种“机审人核、智能闭环”的作业模式，既发挥了AI的效率优势，又保留了人工审核的灵活性和判断力。

晋商银行同步推出的AI虚拟助手“晋宝”，为审核人员提供全程智能化支持。“晋宝”具备多模态识别与实时推理能力，支持图文交互、文件解析与审核建议推送，实现流式响应和会话管理，成为审核工作中不可或缺的“智能副驾”。

整个业务流程形成了从智能识别、逻辑推理到人机协同、异常熔断的完整运行机制，重构了对公账户服务体系。

04 应用成效：从首单成功到全面推广

自9月20日在小店支行首次成功应用以来，该系统已在晋商银行内部逐步推广。作为该行数字金融行动方案（2024-2026）的重要组成部分，AI智能审单系统是晋商银行多维度推进数字化转型的缩影。

据晋商银行2025年半年报显示，该行已落地数十个机器人流程自动化（RPA）应用场景，累计节约23,000人时/年的人工操作时长。AI智能审单系统的上线，进一步推动了该行线上预约开户服务进入 “3.0时代”。

该系统的上线是晋商银行响应中国人民银行“加快金融数字化智能化转型”号召的重要举措。通过AI技术赋能，晋商银行旨在为客户提供更智能、高效、安全的服务体验。

未来，晋商银行表示将继续深化人工智能技术在金融业务中的应用，推动服务向更智能、高效、安全的方向发展。

AI智能审单系统的成功上线，标志着晋商银行对公服务完成了从传统模式向智能化流程的关键转变。通过人机协同的智能闭环设计，晋商银行在风险可控的前提下实现了业务效率的显著提升。

随着数字化转型的深入推进，晋商银行这一创新实践或将为银行业的智能化改革提供重要参考。