上海证券报记者近日从相关渠道获悉，监管部门3月27日在业内下发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（下称《通知》），通过细化银保专员薪酬激励、培训及客户服务费等费用的报送要求，直指银保渠道执行“报行合一”过程中出现的“小账”抬头问题。

《通知》要求保险公司将“报行合一”合规管理纳入公司考核与问责机制，并建立违规问题和典型案例的行业通报机制，以更具体、更具操作性的政策要求，推动银保渠道“报行合一”的严格落实。

“小账”抬头倒逼监管升级

自2023年8月监管部门首次要求银保渠道严格落实“报行合一”以来，相关政策已有效帮助保险公司管控成本，缓解了费差损压力。然而，近期为争夺稀缺的银行网点资源，部分保险公司通过虚假宣传、虚列费用等方式变相突破“报行合一”要求，“小账”问题有所反弹。

业内人士指出，此次《通知》旨在从源头上解决这一症结。银保专员作为连接保险公司与银行渠道的关键纽带，实操中常存在费用不真实、账外二次分配等灰色地带。《通知》要求保险公司建立覆盖业务全流程的规范管理机制，在费用报送环节，须严格按照人身保险产品智能检核系统的要求，分别报送向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、固定费用等明细。

严管专员薪酬，杜绝费用转嫁

为确保费用支出的真实性，《通知》对银保专员的薪酬激励提出了明确要求。保险公司支付的薪酬必须与其岗位职责、工作内容及成效相匹配，不得要求或暗示专员将薪酬用于业务推动活动，也不得将专员垫付的费用以薪酬名义进行发放。

同时，《通知》压实了保险公司的主体责任，要求强化费用的真实性、合规性和精细化管理。保险公司各级机构需对业务推动活动实施台账管理，逐项记录时间、地点、机构、人员等信息并附相关凭证。在进行共同费用分摊时，必须遵循“谁受益，谁承担”的原则，严禁以不分摊或少分摊的方式向其他渠道转嫁费用。

强化问责与行业通报

《通知》进一步明确了问责机制，将“报行合一”合规管理纳入内部考核，并对董事会、总经理、总精算师及分管银保渠道的高级管理人员的责任进行了界定。

监管部门还将建立“报行合一”违规问题和典型案例的行业通报机制。业内人士认为，这一系列“组合拳”将通过建立全流程管理框架和细化操作规范，从根本上遏制“小账”等违规行为，促进银保业务健康规范发展。