金融租赁凭借“融资+融物”特色，正成为普惠金融体系中的重要力量，苏银金租通过专业化、数智化服务让金融服务深入普惠小微群体。

在我国汽车金融市场蓬勃发展的背景下，普惠小微群体却长期面临信用记录不足、抵质押物有限等融资障碍。苏银金融租赁公司（以下简称“苏银金租”）积极响应国家号召，秉持“金融为民”理念，以汽车金融为着力点，精准破解普惠小微群体“融资难”、“融资贵”问题。截至2025年6月末，该公司车辆融资租赁业务累计投放金额超177亿元，累计服务普惠小微客户数超16万户。

01 专业化架构与多元化产品，精准对接普惠需求

针对普惠小微“融资难”“融资贵”的困境，苏银金租设立了普惠金融（车辆）业务部，启动车辆业务专营试点，围绕普惠小微客户量身定制兼具针对性与灵活性的金融解决方案。公司形成了以商用车、乘用车、工程机械车为租赁物，覆盖线上、线下，对接B端、C端的多渠道车辆业务体系。

苏银金租针对普惠小微长期存在的量大、手续繁杂等痛点，打造特色产品、设计专属流程、部署专业团队，让金融服务触达更深入、更细微。这种专业化架构使公司能够精准对接普惠小微群体的多样化需求，有效提升了金融服务的可得性和便利性。

与传统的银行汽车贷款相比，金融租赁公司不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可，大幅降低了普惠小微群体的融资门槛。

02 科技赋能业务流程，极致提升服务效率

在数智化浪潮席卷金融行业的当下，苏银金租借助科技赋能，精心打造了车辆专属批量业务系统。该系统依托母行强大的科技优势，不断对大数据评分模型和决策引擎规则进行精细化打磨，分场景加以应用。

通过OCR自动识别、电子签约及现金管理等技术功能，苏银金租实现了全流程自动化，单笔订单从客户提交申请到放款最快仅需3分钟，真正将“高效金融服务”从口号变为现实。系统能够根据不同客户情况，精准评估其信用状况，让每一笔金融服务都建立在科学、可靠的基础之上。

在租后管理环节，该公司基于前期积累的海量客户数据，充分利用AI技术优势开展深度智能分析，构建起完善的内部风险预警体系。这种全程数智化的风险管理模式，有效平衡了金融服务效率与风险控制的关系，确保了业务在安全、稳定的轨道上健康前行。

03 以客户为中心，实现从“有服务”到“优服务”跨越

苏银金租始终坚持客户至上，从客户的每一个细微需求出发，不断提升客户体验。该公司设立了客户服务专岗及客服热线，持续加强金融消费者权益保护工作。

公司推出了“苏银普惠”微信小程序，陆续上线电子合同阅览、微信在线还款、还款卡变更等多项贴心功能，提升了金融服务的便捷性和可得性。这些举措显著改善了客户体验，实现了客户服务满意度和认可度的持续提升。

苏银金租的服务理念体现了汽车金融服务的本质转变——从单纯提供金融产品转向为客户提供全生命周期的综合解决方案。这种转变不仅增强了客户黏性，也为公司在激烈的市场竞争中赢得了差异化优势。

04 行业背景与未来展望

我国汽车金融市场已经走过十余个年头，但汽车金融的渗透率与国外70-80%的消费比重仍相去甚远。随着消费群体年轻化、个人征信系统及汽车金融业务法规的完善，国内汽车信贷消费渗透率有望在未来十年从2012年的16%提高到30%甚至更高。

金融租赁作为汽车金融的重要力量，其“融资+融物”的特色属性使其在服务普惠小微群体方面具有独特优势。苏银金租的实践表明，通过专业化经营、科技赋能和客户中心理念的深度融合，金融租赁能够在普惠金融领域发挥重要作用。

展望未来，随着汽车产业向电动化、智能化、网联化方向转型，汽车金融市场将迎来新的发展机遇。苏银金租表示将继续坚守金融初心、努力开拓进取，以更加专业的服务与创新精神，为实体经济发展提供更加优质的租赁服务，在普惠金融的广阔天地中书写更加灿烂的篇章。