金融健康正成为衡量普惠金融高质量发展的重要标尺，它关注的是人们能否顺畅管理日常收支、稳健应对突发冲击、并为未来做好充分准备。

中金财富总裁王建力在近日举行的《拥抱金融健康》普惠金融白皮书发布会上表示，我国居民与中小企业金融健康发展面临四大机遇——政策导向明确、市场需求迫切、科技赋能强劲、生态协同初现。

这份由中金财富与中国人民大学中国普惠金融研究院联合发布的白皮书指出，近七成受访者的金融健康状况处于较好水平。金融健康作为普惠金融从“广覆盖”迈向“高质量”的核心标志，关乎人民群众的获得感、幸福感、安全感。

01 调研画像：七成居民金融健康良好，中小企业面临双重挑战

白皮书显示，近七成受访者的金融健康状况处于较好水平，表明我国居民整体金融状况稳步改善。但调研也发现，部分受访居民在财务掌控力、资金管理方式、投资未来能力和风险防范等方面存在明显短板。

对中小企业而言，问题更为复杂。中小企业主面临个人金融健康管理与企业金融健康管理的双重挑战。调查显示，31.4%的受访中小企业主难以将个人财务与企业财务分开管理，只有18.5%的企业主能有效实现财务隔离。

这种“公私不分”的财务管理状况不仅增加了企业风险，也制约了中小企业的可持续发展能力。白皮书建议中小企业应建立健全独立的财务制度，减少公私资金混用，企业主也应加强自身财务管理能力。

居民参与权益市场投资与金融健康之间存在双向促进关系。良好的金融健康状况是参与权益市场的重要保障，而持续的投资实践又有助于进一步改善金融健康水平。

02 四大机遇：政策、市场、科技与生态协同发力

王建力指出，我国金融健康领域面临四大战略机遇。

政策导向明确是国家层面带来的首要机遇。国家始终把人民富裕、民生保障与高质量发展放在重要位置，为推进金融健康创造了良好的政策环境。“十五五”规划建议专门就加快建设金融强国作出重要部署，为金融健康事业发展指明了方向。

市场需求迫切构成了第二重机遇。随着经济社会发展，居民财富积累和投资理财意识逐步觉醒，中小企业主对精细化财务管理的需求也日益旺盛。这为财富管理行业提供了广阔的市场空间。

科技赋能强劲是第三重机遇。大数据、人工智能等技术的应用，使精准评估个人或企业的金融健康状况成为可能，为开发个性化、预防性的金融产品与服务提供了强大工具。

生态协同初现是第四重机遇。金融企业、科技公司、研究机构、社会组织等各方力量正加速汇聚，共同探索提升金融健康的有效路径。这种协同效应将加速金融健康理念的普及和实践的深化。

03 三大路径：从房产依赖到多元配置的转型

针对调研发现的问题，白皮书提出了三大转型路径。

居民层面，需推动财富管理从房产依赖转向多元配置。我国居民资产配置长期呈现“重房产、轻金融”倾向，这种单一模式面临挑战。白皮书建议通过参与权益市场等方式实现资产配置多元化，其中被动投资（如股票ETF、股票指数基金）可帮助非专业投资者抑制行为偏差。

企业层面，要破解中小企业融资难题，激活科创动能。中小企业过度依赖银行贷款等间接融资方式，导致财务杠杆率较高。白皮书建议通过股权融资、债券融资等直接投资方式，帮助中小企业优化资本结构降低财务风险。

行业层面，应构建覆盖全生命周期的金融服务生态。中金财富战略与数字化能力发展中心负责人朱虹表示，金融素养更高的客户更善于选择，也更易在资本市场获得良好回报。因此，提升居民和企业的金融素养至关重要。

04 中金财富的三大角色：守护者、赋能者与攻坚者

王建力表示，中金财富将围绕三大角色深化实践。

居民财富的“守护者” 是中金财富的第一重角色。公司坚定推进买方投顾转型，通过专业配置引导长期投资、价值投资、理性投资。截至2025年7月，中金财富买方投顾资产保有规模已突破1000亿元大关。

中小企业的“赋能者” 是第二重角色。中金财富依托中金公司普惠金融服务体系“中金金禾”全方位深度赋能中小企业。中金公司投行委委员、专精特新企业服务中心负责人王檑介绍，为精准服务中小企业不同发展阶段的需求，公司推出“专精特新综合产品包”，整合多维度资源，为早期企业全面赋能。

金融改革的“攻坚者” 是第三重角色。中金财富期待完善制度供给，将金融健康纳入普惠金融核心指标，加快买方投顾模式推广。公司还建议进一步优化资本市场生态，构建覆盖“普惠信贷-普惠理财-普惠保险”的服务闭环。

随着政策持续支持和金融科技赋能，金融健康理念将逐步融入国家普惠金融体系。未来几年将是构建高质量普惠金融体系的关键期，金融健康能力建设将成为金融机构的核心竞争力。

正如白皮书所强调的，提升金融健康水平不仅关乎个人和企业的福祉，也是推动宏观经济稳定增长的重要基础。让每一份财富实现长期价值增长，正是金融健康的终极目标。