在数字化浪潮的推动下，公共数据正成为解决中小微企业融资难、融资慢问题的一把金钥匙。

“据苏州某纺织品企业反馈，使用‘单一窗口’‘跨境贷’服务后，业务办理效率提升50%，融资成本下降15%。工商银行通过‘单一窗口’发放的外贸融资贷款较全国平均普惠利率还低约10%。”2025年12月22日，在国家数据局举行的新闻发布会上，海关总署国家口岸管理办公室副主任王成石介绍。

“单一窗口+外贸金融”服务，是公共数据赋能中小微企业融资的典范之一。当前，国家数据局组织实施的公共数据“跑起来”示范场景建设已初见成效，正推动更多数据要素从“点上突破”走向“面上开花”。

01 数据赋能融资的实践探索

2024年10月，《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加快公共数据资源开发利用的意见》公开发布，为公共数据资源开发利用提供了系统指引。这一重要文件首次从中央层面对公共数据资源开发利用进行了系统部署，明确提出鼓励各地区各部门因地制宜推动共享开放，探索开展依规授权运营。

为以应用场景建设为牵引，推动政策落地和数据价值释放，国家数据局启动了“重点联系示范场景”培育工作。截至目前，已发布四批次共100个示范场景，覆盖民生服务、产业发展、社会治理等多个领域。

在民生服务领域，医疗保障“一人一画像”、旅游景区入园便利、社保数据支撑就业服务等场景建设，为参保精准管理、游客“免证入园”等应用提供了支撑。

在产业发展领域，海关总署依托跨境贸易通关数据，助力中小微企业降低融资成本；物流数据开放互联有效提升多式联运组织效率。

海关总署积极发挥“单一窗口”跨境贸易一站式服务平台和大数据平台作用，会同22家大型金融机构联合创新，通过公共数据的规范开发利用，推出“单一窗口+外贸金融”服务。

这些服务大幅提升了跨境结算效率，推动出口信用保险持续扩大覆盖面。同时，金融机构运营成本和承担风险也大幅降低，产生良好的综合效益和社会反响。

02 “单一窗口”创新外贸金融服务

“单一窗口”是国际贸易便利化的一项重要措施。申报人通过电子口岸平台一点接入、一次性提交满足口岸管理和国际贸易相关部门要求的格式化单证和电子信息，大幅提高了通关效率。

以往，企业需要线下收集多家银行流水、配合银行核实信息，流程繁琐且耗时较长。现在通过“单一窗口”的数据共享，企业可以实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

“单一窗口”通过大数据应用，会同金融机构创新推出了国际结算、跨境贷、出口贷、信保贷、税费融资、融资测额、出口信用保险、关税保证保险等多项服务。

这些创新各具特色，应用成效明显。国际结算服务使外贸企业登录“单一窗口”后，可直接调用需国际结算的报关单，向金融机构提交结算申请，金融机构采信“单一窗口”数据，实时反馈审批金额并完成结算。

招商银行反馈，办理该项业务的平均耗时实现了从“5小时”到“2分钟”的突破性提升。

融资贷款服务则允许外贸企业提交融资申请后，金融机构通过大数据模型对企业经营行为进行综合分析，快速决策放款，并有效降低自身运营风险和成本，实现更多让利。

03 数据驱动融资的全国实践

在全国范围内，各地正积极探索数据赋能中小微企业融资的创新路径。

湖南省打造的“湘企融”平台已经构建“政务数据+外部数据”两个基础数据库，收集了来自16个政府部门的6.65亿条数据，入库的湖南中小微企业数量超220万家。

该平台建立了“四维一评”模型，从创新能力、盈利能力、经营基础与风控能力四个方面为中小微企业“画像”评级，为银行识别各行业的优质企业与风险奠定了数据基础。

江苏省自2024年10月全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线的以来，紧扣“扩覆盖、提效率、强赋能”目标，持续推动平台数据与银行信贷流程深度融合。

截至2025年8月末，江苏省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元，数据赋能融资实效持续显现。

重庆市创新“数智扫描、链上画像、网格触达”模式，依托金融大数据模型生成企业清单，推送至银行机构开展精准对接。

截至目前，已下发小微企业“推荐名单”10.9万户，完成摸排走访10.19万户，发现有融资需求1.67万户，累计为1.07万户新授信231.19亿元、投放贷款199.45亿元。

河北省通过信用数据共享和平台高效对接，入驻平台的239家金融机构累计发放信用贷款6259亿元，为经营主体提供了强有力的资金支持。

04 数据赋能的典型模式与成效

针对缺乏传统信贷记录的“征信白户”，各地平台将企业日常经营中的资金往来明细等经营痕迹转化为数字资产，帮助银行穿透识别企业真实经营状况，打通首贷服务“最后一公里”。

泰州农村商业银行依托平台数据，结合企业税务信息，创新推出“流税贷”产品，单户最高授信额度达300万元，精准服务有订单、有流水、无征信、缺担保的中小微企业。

数据增信有效补充了传统担保的不足。中小微企业轻资产、缺抵押的特性，长期限制其获得信贷支持。各平台通过整合企业水费、电费等多维经营数据，为银行构建直观的企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统信贷担保缺口。

建设银行江苏省分行在原有数字化知识产权科创评价体系基础上，深度嵌入平台资金流数据，通过动态分析企业研发投入流水、技术服务回款等关键指标，精准研判企业经营状况与发展潜力，定向匹配信贷支持，有效提升科技金融服务针对性。

数据驱动还大幅优化了企业融资流程。工商银行江苏省分行在“新一代经营快贷”产品中全面引入平台资金流信息后，企业仅需通过手机端一键授权，银行即可实时获取企业在不同银行的账户流水数据，省去企业手工整理多银行流水、多次线下核验等环节。

该产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内。

05 未来展望：从“点上突破”到“面上开花”

公共数据开发利用是数据要素市场化配置改革的先导工程，对加快培育拓展各类经济社会应用场景具有重要支撑作用。国家数据局党组成员、副局长陈荣辉表示，下一步将持续推进公共数据“跑起来”示范场景建设与推广，推动场景从“点上突破”走向“面上开花”。

当前，数据供给方式正在从“共享为主”向“共享、开放、授权运营协同推进”转变，在第四批场景中，授权运营已成为重要的供数方式。

授权运营作为公共数据资源开发利用的一种创新模式，是对公共数据开放的有益补充，有助于激发供数动力和用数活力、更好促进数据要素市场化价值化。

数据资源供给将进一步丰富。授权运营通过引入专业化力量对数据进行加工整理，有力平衡了数据流通与安全之间的矛盾，让更多数据可以放心供出来。

湖北梳理了首批可授权运营数据目录，省级层面共1505项，涵盖48个省直部门，市级层面共1105项，建立了资源一本账。

授权运营也催生了一批数据服务企业。天津确定了13家市级授权运营试点单位，遴选培育了8家经营主体作为运营机构。安徽建立“运营机构+合伙人”机制，已对接储备合伙人超70家，引育资产评估等67家第三方服务机构。

随着“单一窗口”等服务平台的持续优化，数据红利正惠及更多企业。重庆浩森摩托车有限公司总经理张海林表示：“银行以出口订单为授信依据，在5天内为我们发放了480万元贷款，解决了采购原材料、回款周期延长的资金问题。”

数据要素的价值释放才刚刚开始。随着公共数据“跑起来”示范场景的深入推进，政务数据、商业数据、金融数据将进一步融合创新，为企业融资、产业升级、经济高质量发展注入更强动力。