三家支付机构在9月收到监管罚单，均涉及“双罚”机制，揭示了监管从高管任职到备付金管理的全链条穿透式监管趋势。

2025年9月，支付行业监管持续加力。贵州汇联通支付服务有限公司、上海金诚通电子支付服务有限公司和易通金服支付有限公司三家支付机构收到监管部门罚单，均实行“双罚”机制——机构及相关责任人均被处罚。

值得注意的是，这些罚单事由呈现出多样化特征。汇联通支付因变更监事及高级管理人员未经批准被罚，此类事由在支付机构罚单中较为罕见；而易通金服支付则因违反预付卡管理、特约商户管理、清算管理、网络安全管理和未按规定报送可疑交易报告等五项违规行为被处罚。

业内专家指出，这些罚单反映了在数字技术加持下，监管的广度和深度都有所提升。2025年以来，支付机构已收到超过50张罚单，严监管态势持续。

01 三机构领罚，违规事由各异

汇联通支付因高管变更违规被处罚。中国人民银行贵州省分行行政处罚信息显示，该机构因变更监事、高级管理人员未经批准，被警告、通报批评并罚款10万元。时任法定代表人陈某被罚款5万元。

汇联通支付成立于2011年，持有支付牌照，业务类型为贵州省内预付卡发行与受理。2024年支付业务类型重新划分后，其业务类型调整为储值账户运营Ⅱ类。

易通金服支付面临五项违规指控。根据中国人民银行山东省分行处罚决定，该公司因违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、违反网络安全管理规定、未按规定报送可疑交易报告等被警告、通报批评，没收违法所得3346.05元，罚款180万元。

时任易通金服副总经理毕某杰被罚款4万元。易通金服为鲁商集团全资子公司，注册资本4亿元，持有多种业务许可。

金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定被罚。中国人民银行上海市分行处罚信息显示，该公司被处以罚款125万元；时任董事长洪某某被罚款7.25万元。

金诚通公司成立于2010年9月，总部位于上海，支付业务类型为储值账户运营Ⅱ类，核心产品为“金和卡”。

02 监管呈现三大特征，双罚制成常态

支付行业监管在2025年呈现出三大特征：“双罚制”常态化、违规领域高度集中、监管广度深度提升。

“双罚制”已成为支付机构处罚的标配。9月份公布的支付机构罚单均同时处罚了机构及相关责任人。这种处罚方式体现了监管对违法行为“机构与个人双双追责”的坚定态度。

违规领域高度集中于反洗钱、商户管理、备付金管理等传统违规领域。2025年以来，支付机构已收到超过70张罚单，监管部门对支付机构的处罚覆盖了反洗钱、商户管理、收单业务、预付卡业务等多个方面。

监管广度与深度显著提升。从汇联通支付因高管变更被罚可以看出，监管关注点已从传统业务合规向公司治理全方位延伸。南开大学金融学教授田利辉指出，在数字技术加持下，监管的广度和深度都有所提升。

03 行业严监管态势持续，罚单总额超1.56亿元

2025年支付行业继续保持严监管态势。据统计，年内支付机构已收到超过50张罚单，合计被罚没金额约1.56亿元。

大额罚单频频出现。如汇元银通因存在6项违法行为被罚没共计2431.42万元；北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在8项违规行为被罚没共计1199.237万元。

9月支付机构合计被罚超500万元。除上述三家机构外，付临门支付也因未确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性被罚200万元。

从违规领域分布看，9月支付机构的违法违规行为集中于预付卡管理、客户备付金安全、交易信息合规、高管任职备案四大领域。

04 合规建设成当务之急，专家建议四方面发力

面对持续加强的监管态势，支付机构合规建设成为当务之急。专家建议从制度、技术、战略和企业文化四方面发力。

制度层面，需要建立覆盖全业务流程的合规制度体系。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，支付机构需将机构合规治理纳入全面风险管理体系，提升治理规范性和透明度。

技术层面，要引入监管科技，利用大数据、AI等技术实时监控交易异常，提升反洗钱与反欺诈效率。博通咨询首席分析师王蓬博强调，支付机构应强化科技赋能，利用大数据、AI提升交易监测、商户巡检和网络安全防护能力。

战略层面，应从“规模扩张”转向“质量优先”，通过合规成本倒逼业务模式优化。素喜智研高级研究员苏筱芮认为，支付机构需要不断健全内控管理制度，根据同业机构经验教训持续完善合规“补漏”。

企业文化层面，要培育全员合规意识，将合规培训纳入绩效考核。王蓬博指出，支付机构应该更加重视合规建设，健全公司治理，设立独立高效的合规与风控部门。

随着《非银行支付机构监督管理条例》及其实施细则的出台，监管正从“事后处罚”向“事前预防、事中控制、事后追责”转变。支付机构唯有将合规置于发展战略的核心位置，才能在日益严格的监管环境下行稳致远。

未来监管将更聚焦传统领域深化、科技监管升级和全链条监管三大方向，支付机构的合规建设需要跟上监管步伐，实现高质量发展。