线上申请、快速到账，50户樱桃种植户率先体验金融活水，数字化信贷打通乡村融资“最后一公里”。

工商银行冠县支行大力推行的“惠农e借”业务取得显著成效。截至今年三季度末，该业务余额已突破1000万元。这款创新惠农贷款产品以其线上申请、线上提款的特点，成为服务乡村市场的重要工具，有效简化了客户操作流程，精准支持了当地特色农业发展。

本次推广重点聚焦于冠县的水果产业集群，特别是当地重要的樱桃产业。仅冠县东古城镇的樱桃种植面积就达约8000亩，总棚数超过5000个。银行从中精选了50户农户作为特色方案的首批服务对象，开展多维度精准服务。

01 精准服务特色产业，破解农户融资痛点

冠县支行在推广“惠农e借”过程中，没有采取“大水漫灌”的方式，而是精准聚焦当地已形成规模的樱桃产业。该产业是冠县水果产业集群的重要组成部分，仅东古城镇种植面积就达8000余亩，总棚数超5000个。

支行精选50户农户作为首批服务对象，深入分析樱桃种植户“短、频、急”的融资需求痛点。客户经理第一时间学习产品要点，上级行多次开展赋能指导，逐项讲解产品特点、梳理业务流程，显著提升了农户对产品的认可度。

这种针对特定产业、特定客群的精准服务模式，有效解决了农村金融市场需求分散、风险难控的问题。通过产业聚焦，银行能够更深入地理解行业特性，从而设计出更符合农户需求的信贷产品。

02 数字化赋能，优化贷款流程

“惠农e借”产品的核心优势在于其全流程的数字化应用。产品在准入风险、额度核定、审查审批等环节广泛应用数字化手段，极大简化了客户的操作流程。

冠县支行强化模式创新，致力于实现农户便捷获贷。客户经理全程跟进，多次实地走访农户，从指导通过“工行服务”小程序申请，到上门尽调过程中协助完成电子材料确认、合同签署等环节，多岗位联动保障业务效率，确保贷款快速投放到农户手中。

数字化赋能不仅提高了贷款效率，还降低了农户的融资门槛。传统的农村贷款往往需要繁琐的纸质材料和多次往返网点，而“惠农e借”的线上化特点极大改善了用户体验，使农户能够更专注于生产经营活动。

03 创新风控模式，保障业务可持续发展

面对乡镇无物理网点的挑战，冠县支行强化风控举措，积极引入省农担公司数据赋能，结合外部农业大数据，通过对农户所在乡镇、村委访谈及经营现场实地走访进行交叉验证，严控经营真实性风险。

这种“数据+实地”的双重风控模式，有效平衡了效率与安全的关系。银行通过数字化手段初步筛选客户，再结合实地走访验证经营状况，既保证了审批效率，又控制了信贷风险，为业务的可持续发展奠定了坚实基础。

银行还强化银担协同，积极对接市农业担保公司，建立紧密合作关系。通过农担公司为符合条件的“惠农e借”农户提供专业担保，既降低了农户的融资门槛，也分散了银行的信贷风险。

04 深入一线服务，打通“最后一公里”

冠县支行的成功离不开其深入一线的服务理念。该行客户经理多次实地走访农户，从指导农户通过“工行服务”小程序申请，到上门尽调过程中协助完成电子材料确认、合同签署等环节，提供全流程服务支持。

这种“走出办公室，走进田间地头”的服务方式，有效打通了农村金融服务的“最后一公里”。客户经理不仅提供信贷服务，还为农户带来最新的市场信息和金融知识，真正实现了与农户的良性互动和共同成长。

支行通过强化服务联动，推动业务高效落地。多岗位联动机制有力保障了业务效率，确保贷款能够快速投放，及时满足农户的生产资金需求。这种高效的服务模式大大提升了农户的满意度和信任度。

其他地区的工行分行同样在探索特色产业金融服务模式。工商银行聊城分行作为全省农担非解保业务试点行，今年4月成功投放全省系统首笔樱桃种植行业“首保”惠农e借10万元，后续通过示范效应累计投放金额达62万元。

工商银行枣庄分行则组织业务骨干到优秀试点行学习成功经验，聚焦各县区特色产业，通过对接乡镇分管负责人、农协等渠道，深入推广惠农e借产品。这些探索共同勾勒出工商银行服务乡村振兴的战略图谱。