百万医疗险的保障首度从住院治疗延伸至180天康复支持，众安保险以“治疗+康复”双轨模式重新定义健康险服务边界。

在我国DRG/DIP医保支付方式改革深化的背景下，医疗费用中患者自付部分更加显性化。众安保险推出的“尊享e生2026版”打破百万医疗险同质化竞争格局，将保障范围延伸至术后康复关键阶段。

这款产品针对16种特定疾病提供180天内康复住院支持，并整合19项全流程健康管理服务，构建了“急性期诊疗—稳定期康复”的闭环管理。自2015年面世以来，尊享e生系列已完成25次迭代，累计服务超1000万家庭。

01 康复保障闭环：从“保治疗”到“保生活”的升级

传统医疗险存在“重治疗、轻康复”的结构性短板。社保和多数商业医疗险仅覆盖手术及住院费用，患者出院后的康复阶段成为保障盲区。以脑卒中、关节置换等手术为例，患者出院后居家康复阶段的护理和复健费用往往与急性期治疗费用相当。

“尊享e生2026版”将住院康复保障纳入核心责任，针对神经系统、运动系统等16种特定疾病，提供首次确诊后180天内的康复住院支持。这一设计打破了百万医疗险长期存在的“重治疗、轻康复”局限。

产品在多家定点医院实现了康复医疗费用直付功能，构建从“急性期诊疗—稳定期康复”的全流程闭环管理。《中国脑卒中早期康复治疗指南》研究显示，脑卒中等神经系统疾病及时开展康复治疗，90%患者可恢复步行；骨折、关节伤病患者手术后经专业康复指导，恢复效果可提升30%-50%。

02 服务矩阵扩展：19项服务覆盖就医全流程

“尊享e生2026版”整合了覆盖诊前、诊中、诊后全流程的19项健康管理服务，形成从预防、诊疗到康复的完整服务闭环。

诊前服务包括三甲医院医生问诊、癌症早筛等健康咨询与筛查；诊中提供医疗费用直付、重疾专家管家等就医协助；诊后则延伸至重疾住院护工、术后家庭护理及持续康复支持。这种全程服务模式显著提升了保险的服务价值。

外购药保障也得到优化，责任内外购药服务扩展至众安互联网医院，覆盖380多种常见原研药。患者可通过线上开方与送药上门服务，无缝对接药品需求，有效衔接了基本医保与患者实际需求间的空档。

03 核保机制创新：重新定义“可保人群”

“尊享e生2026版”在可保人群范围上实现突破，大幅提升带病人群获得保障的可能性。所有被除外疾病均支持核保复议，新投保客户部分疾病在符合条件承保后，连续投保最快一年可自动视为健康体。

这一创新打破了“一次核保，终身除外”的传统困境。产品针对9类70种常见疾病引入“期限除外”新规，系统可能不再直接“终身除外”，而是设置1-3年“观察期”，期满后若无异常，除外责任将自动取消。

对于老客户，产品同样优待：升级的老客户针对相同疾病申请复议时，可直接参考首次投保结论，流程更为简便。这种弹性核保机制为身体状况改善的用户提供了“刷新”保障状态的机会。

04 11年产品迭代：从单一产品到健康生态

尊享e生系列自2015年推出以来，已完成25次迭代，累计服务超1000万家庭，形成了扎实的用户基础与市场口碑。基于长期积累的用户洞察，众安保险在健康险领域实现了从单一产品到系统化健康解决方案的演进。

以尊享e生为基础，众安保险搭建了覆盖不同人群需求的“尊享系列”产品矩阵，用户可随收入、年龄、家庭成员等变化进行灵活配置。在家庭健康管理方面，“尊享系列”优化家庭投保政策，家庭投保最高可节省20%保费，并支持家庭共享免赔额。

尊享e生2026版的价格也有小幅调整，整体涨幅约4.6%。以35岁客户为例，年保费仅增加约20元，即可获得额外100万康复医疗保障、更广的医院网络和升级的特药服务。

05 战略价值：商业健康险的转型方向

在基本医疗保障体系持续深化改革的背景下，商业健康险作为重要补充，其价值正更多体现在整合医疗资源、优化服务流程等方面。“尊享e生2026版”的升级代表了健康险从费用补偿向全流程健康管理伙伴的转型。

此次升级契合了医疗支付方式改革后的患者需求变化。随着DRG/DIP医保支付方式改革的深入推进，医疗机构资源配置与患者就医流程持续优化，医疗费用中患者自费支出部分也更为显性化。

商业健康险的未来发展将更多体现在对患者全周期、多层次实际保障需求的满足上。众安保险在产品创新上深入至对患者康复质量与健康结果的切实关注，推动了行业从“险后理赔”向“全程服务”的转变。

截至2025年10月末，尊享e生2026版已覆盖全国30个省市、330多个县市的平台服务网络。其“医保大数据+视频AI”融合建模的无感稽核体系，为医保基金筑牢了智能防护网。

未来，商业健康险将更深入融合医疗资源，优化服务流程，满足患者全周期、多层次需求。众安保险表示，将持续回应患者需求，关注患者康复质量与健康结果，推动行业向更高水平发展。